生活中，各種意外總是不期而至。就拿開車上路來說，萬一遭遇嚴(yán)重交通事故，車輛受損嚴(yán)重，這時(shí)候就可能會(huì)涉及到一個(gè)保險(xiǎn)術(shù)語——“推定全損”。但當(dāng)保險(xiǎn)公司說出“推定全損”四個(gè)字，很多人直接懵了：保險(xiǎn)公司該如何賠償？賠付金額怎么確定？保費(fèi)為什么不退？今天小編就來拆解推定全損的賠償門道，手把手教大家在事故后爭(zhēng)取最大權(quán)益！
一、 什么是推定全損？
大家在生活中遇到意外情況，導(dǎo)致自己投保的財(cái)物受損的時(shí)候，就可能會(huì)接觸到“推定全損”這個(gè)詞。推定全損是指當(dāng)車輛的維修費(fèi)用達(dá)到或超過車輛的實(shí)際價(jià)值時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)認(rèn)定為全損，按照車輛的實(shí)際價(jià)值進(jìn)行賠償。通俗來講，推定全損不是真把東西炸成渣，而是修比買還貴時(shí)的“經(jīng)濟(jì)賬”。推定全損就是保險(xiǎn)標(biāo)的（比如車子、貨物等）在遭遇保險(xiǎn)事故后，雖然還沒達(dá)到完全損毀或滅失的狀態(tài)，但從實(shí)際情況看，全損幾乎不可避免；換個(gè)說法就是，想要修復(fù)它以及施救所需要花費(fèi)的費(fèi)用，會(huì)超過這個(gè)保險(xiǎn)標(biāo)的本身的價(jià)值，在這種情況下，就可以被認(rèn)定是推定全損。
二、 推定全損保險(xiǎn)公司如何賠償？
一旦保險(xiǎn)標(biāo)的被認(rèn)定為推定全損，大家最關(guān)心的肯定就是保險(xiǎn)公司怎么賠錢了。以下是常見的理賠流程：首先，事故發(fā)生后，大家應(yīng)該及時(shí)向保險(xiǎn)公司報(bào)案。一般來說，保險(xiǎn)公司會(huì)先安排專業(yè)人員，對(duì)受損的保險(xiǎn)標(biāo)的進(jìn)行詳細(xì)勘查和評(píng)估，以確定維修費(fèi)用是否達(dá)到推定全損的標(biāo)準(zhǔn)。如果達(dá)到推定全損標(biāo)準(zhǔn)，保險(xiǎn)公司會(huì)與車主聯(lián)系協(xié)商賠償事宜。不過不同保險(xiǎn)公司、不同保險(xiǎn)合同，具體計(jì)算方式可能會(huì)有些差異。最后雙方達(dá)成一致，就可以簽訂推定全損協(xié)議書了。
三、 推定全損協(xié)議書里最終賠付金額怎么確定？
推定全損協(xié)議書中的賠付金額是有多因素影響的，根據(jù)車輛的實(shí)際價(jià)值、折舊金額以及保險(xiǎn)合同的約定來確定的。首先，保險(xiǎn)合同約定很關(guān)鍵。合同里一般會(huì)規(guī)定保險(xiǎn)金額，這是賠償?shù)囊粋€(gè)重要參考上限。但實(shí)際賠付金額不一定就等于保險(xiǎn)金額。其次，保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值評(píng)估很重要。保險(xiǎn)公司會(huì)參考二手車市場(chǎng)行情、車輛配置、使用狀況等多方面因素，評(píng)估出車輛在事故發(fā)生前的市場(chǎng)價(jià)值。還有就是，保險(xiǎn)標(biāo)的的殘值也得算進(jìn)去。事故后如果還有能賣錢的零部件，這部分殘值就會(huì)從賠付金額里扣除。
四、 推定全損后保費(fèi)為什么不退？
有的朋友可能會(huì)納悶，車都全損了，為啥不給退保費(fèi)？其實(shí)這里面是有行業(yè)規(guī)則的。首先，風(fēng)險(xiǎn)已發(fā)生，而保費(fèi)是保“一年內(nèi)可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)”，既然事故已出險(xiǎn)，視為合同履約完畢。保險(xiǎn)公司在承保時(shí)，承擔(dān)了從保險(xiǎn)合同生效那一刻起，到事故發(fā)生這段時(shí)間的風(fēng)險(xiǎn)。哪怕保險(xiǎn)標(biāo)的最后被推定全損，在保險(xiǎn)期間內(nèi)，保險(xiǎn)公司一直都在為這份風(fēng)險(xiǎn)負(fù)責(zé)。其次，保險(xiǎn)合同一旦生效，保險(xiǎn)公司為了這份保障，投入了人力、物力去管理這份保單，像處理理賠時(shí)安排查勘員、定損員等，這些都是有成本的。從保險(xiǎn)原理上來說，保險(xiǎn)費(fèi)是對(duì)整個(gè)保險(xiǎn)期間風(fēng)險(xiǎn)的一種對(duì)價(jià)，只要在保險(xiǎn)期間內(nèi)發(fā)生了保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司履行了賠付義務(wù)，通常就不會(huì)退還保費(fèi)了。
五、 結(jié)語
推定全損不是保險(xiǎn)公司的“一言堂”，而是可以博弈的技術(shù)戰(zhàn)。推定全損這事兒，看似復(fù)雜，其實(shí)只要搞清楚里面的門道，大家心里就有底了。希望今天的內(nèi)容能幫大家更好地了解推定全損的相關(guān)規(guī)定，能讓大家在萬一遇到類似情況時(shí)，幫上忙。如果大家還有疑問，建議及時(shí)咨詢專業(yè)人士或保險(xiǎn)公司客服，可千萬不要怕麻煩。畢竟，你的每一分堅(jiān)持，都可能換來真金白銀的回報(bào)！