合規小課堂丨關于防范非法“代理退保”黑灰產的風險提示

提高警惕   防范風險

合規小課堂——風險提示

前言

      近期，非法“代理退保”黑灰產活動頻繁，部分不法分子以“保險維權”等名義，誘導消費者惡意投訴或舉報保險機構進行退保并收取高額手續費，甚至篡改信息、偽造材料，不僅嚴重損害金融消費者的合法權益，威脅個人信息安全，擠占投訴維權渠道和資源，也擾亂金融市場秩序，影響社會穩定。

典型案例

張女士于2018年在某壽險公司購買了一份重疾保障保額20萬元的保險。2024年7月，張女士的一個“朋友”勸說其得重大疾病的概率很低，若委托“代理退保”可全額退回所交保費。

張女士聽信“朋友”教唆提供了保單、身份證復印件并支付了相應的“咨詢費”。隨后，該“朋友”通過捏造投訴理由、偽造投訴材料多次投訴向公司施壓。經公司核實無合理有效證據，拒絕了全額退保訴求，最終以現金價值正常退保。

退保3個月后，張女士確診乳腺癌需住院治療。面對后續高額的化療費用，張女士再次找到保險公司尋求理賠幫助，因該保單已退保無法享受重疾保障，張女士對自己“代理退保”行為懊悔不已。

常見套路

非法“代理退保”黑灰產主要有以下常見套路

一是虛假宣傳誘導：以“全額退保”“免費咨詢”“代理維權”等為幌子，通過網絡、短信、電話等渠道向消費者傳遞虛假信息，誘導其委托辦理退保。

二是高額收費牟利：收取退保金額20% - 50%甚至更多的高額手續費，甚至還誘導消費者購買其他金融產品形成“連環套”，謀取更多非法利益。

三是偽造證據投訴：通過偽造證據、惡意投訴，脅迫消費者編造虛假理由等手段，干擾保險公司正常經營秩序。

四是切斷溝通渠道：切斷消費者與保險公司直接溝通交流渠道，控制消費者的信息和決策。

存在風險

01失去正常保險保障風險

費者被慫恿退保后喪失了風險保障，再次投保時由于年齡、健康狀況等變化，將面臨重新計算等待期、保費上漲、被拒保等風險。

02資金受損或遭受詐騙風險

利用“信息阻斷”騙取高額費用牟利，誘導消費者購買所謂“高收益”產品，截留侵占退保金，甚至以極端手段騷擾、恐嚇、威脅消費者參與網絡借貸、詐騙、洗錢、非法集資等違法活動。

03個人信息泄露風險

存在泄露消費者身份證、戶口簿、收入證明、保單、銀行卡、聯系方式、家庭住址、工作單位等個人信息隱私風險。

04信用受損風險

存在消費者貸款逾期、保費斷交等違約風險，形成征信不良記錄，對消費者未來貸款、出行、就業、任職等產生不良影響。

05法律風險

“代理退保”黑灰產教唆、指使、誘導消費者編造理由、偽造證據、提供虛假信息進行投訴、舉報或誣告，使消費者面臨較大法律風險。

溫馨提示

01謹慎理性辦理退保

消費者應對“代理退保”提高警惕，尤其要慎重對待所謂“退舊投新”、“高收益”產品等宣傳，防止上當受騙。了解所購保險產品的保險責任、除外責任和退保損失等重要信息，根據自身風險保障需求，謹慎理性衡量是否有必要辦理退保。

02注意保護個人信息

妥善保管好個人銀行卡、身份證、保險合同等重要身份信息和敏感金融信息，如遇不法分子竊取和非法利用個人信息、利用投訴和退保實施詐騙以及有黑惡勢力進行威脅、恐嚇等，應第一時間向公安機關報案。

03通過正規渠道依法合理維權

消費者應樹立依法維權意識，不得提供虛假信息或捏造歪曲事實。退保可通過保險公司官網、客服熱線、網點柜面等渠道辦理；保險合同糾紛可向當地保險行業協會等組織申請調解，或依法通過仲裁、訴訟等途徑解決；如保險公司涉嫌違反保險監管法律法規，可通過信函、來訪等方式向當地金融監管部門反映。