車輛保險常見的“五賠五不賠”

【五賠】

1.問：消費者駕車碰撞別人的車輛，造成對方車輛受損，交強險可以賠償嗎？

答：可以。交強險的保障對象為被保險機動車本車人員、被保險人以外的受害人。若被保險車輛碰撞他人車輛造成對方財產損失，屬于交強險的賠償范圍，賠償限額為財產損失2000元、醫療費用1.8萬元、死亡傷殘18萬元，具體按對應損失類型在限額內賠付。

2.問：消費者駕車碰撞路牙石，導致本車保險杠、大燈受損，車損險可以賠償嗎？

答：可以。車損險負責賠償被保險車輛因自然災害或意外事故導致的直接損失（免責情形除外）。駕車碰撞路牙石致本車保險杠、大燈受損，屬于意外事故造成的直接損失，符合車損險賠償條件，保險公司將依合同約定賠付。

3.問：車輛因暴雨被淹，消費者自行打撈產生的施救費用，車損險可以賠償嗎？

答：可以。車輛因暴雨被淹后，被保險人為減少車輛損失而支付的必要、合理的施救費用（如自行打撈費用），屬于車損險的賠償范疇，保險公司應予以承擔。

4. 問：車輛涉水行駛，導致發動機受損，車損險可以賠償嗎？

答：可以。車輛進水直接導致發動機受損的，屬于車損險賠償范圍，保險公司在限額內賠付；但需注意，若涉水后車輛熄火，因強行二次啟動導致發動機或電機系統損壞，屬于人為擴大損失，保險公司不予賠償。

5.問：車輛被盜60天仍未找回，車損險可以賠償嗎？

答：可以。車輛被盜后，經出險地縣級以上公安刑偵部門立案證明，滿60天仍未查明下落的全車損失，且不屬于免責范圍的，車損險將依照合同約定承擔賠償責任。

【五不賠】

1.問：消費者駕車發生事故，僅造成本車受損，交強險可以賠償嗎？

答：不可以。交強險的賠付范圍明確排除被保險機動車本身的損失及被保險人的所有財產，故僅造成本車受損時，交強險不予賠償。

2.問：消費者酒后駕車發生事故，造成本車受損，商業險可以賠償嗎？

答：不可以。駕駛員飲酒、吸食或注射毒品、服用國家管制的精神藥品或麻醉藥品后發生事故造成的本車損失，屬于商業險的免責條款，保險公司不承擔賠償責任。

3.問：消費者駕駛非營運車輛去跑網約車，不慎發生交通事故，商業險可以賠償嗎？

答：不可以。被保險機動車改變使用性質（如非營運車輛從事網約車）導致危險程度顯著增加，且未及時通知保險公司的，由此引發的保險事故，商業險不承擔賠償責任。

4.問：車輛僅輪胎爆裂，無其他車身損失，車損險可以賠償嗎？

答：不可以。車輪單獨損失、無明顯碰撞痕跡車身劃痕以及新增設備損失屬于車損險的免責范圍，保險公司不負責賠償。

5.問：消費者駕車碰撞行人，行人在治療期間產生的醫保外用藥費用，機動車第三者責任保險可以理賠嗎？

答：不可以。機動車第三者責任險對受害人治療費用的核定，以《道路交通事故受傷人員臨床診療指南》及國家基本醫療保險同類費用標準為依據，超出該標準的醫保外用藥費用，保險公司不予賠償。