【以案說險】災害來臨即報案，保險助農化危難

一、案例簡介

菜農李阿姨在村委組織下參與了保險公司關于農業種植保險的宣講會，保險公司工作人員耐心地講解了保險保障范圍、保險金額、賠償標準等信息，李阿姨雖然有沒聽懂的地方，但還是隨大流投保了政策性馬鈴薯種植保險。

6月暴雨后，她發現部分馬鈴薯出現霉爛，但因損失面積較小且自認“不符合理賠標準”，未向保險公司報案。一周后，霉變擴散至整片菜地。保險公司在例行回訪中得知情況，立即啟動理賠程序，經查勘確認霉變由暴雨誘發，屬于保險責任范圍。最終李阿姨順利獲賠，避免了更大損失。

二、案例評析

本案中，消費者因對保險責任了解不足，誤判“小額損失不賠”而延誤報案。保險公司的主動服務雖然挽回了農戶損失，但凸顯部分農戶對保障條款的認知盲區。農業保險的核心價值在于風險早期干預，及時報案才能最大化發揮保障作用。

三、案例啟示

1.知權益：弄清保險“重要信息”

消費者需主動了解條款中責任范圍、報案時效等關鍵內容（可通過保險公司官網、服務熱線查詢），遇險后無論損失大小均應第一時間報案。

2.早行動：把握“黃金報案期”

農作物災害具有擴散性，24小時內報案有助于保險公司精準定損，避免損失擴大。同時消費者要注意保存現場照片、氣象證明等原始證據。

3.防風險：定期更新投保信息

種植作物變更、土地流轉等情況需及時通知保險公司更新保單，確保出險時保障有效性。切勿通過非官方渠道辦理信息變更，謹防代理詐騙。