反洗錢小課堂丨了解新《反洗錢法》，履行反洗錢義務(wù)

拒絕洗錢   遠(yuǎn)離風(fēng)險(xiǎn)

     新《反洗錢法》是中央金融工作會(huì)議之后修訂出臺的第一部金融領(lǐng)域法律，其頒布實(shí)施標(biāo)志著中國反洗錢事業(yè)發(fā)展進(jìn)入了一個(gè)新的歷史階段，具有里程碑意義,

     新《反洗錢法》有哪些新變化、新要求?金融機(jī)構(gòu)和消費(fèi)者應(yīng)當(dāng)履行哪些義務(wù),享有哪些權(quán)利?讓我們來共同學(xué)習(xí)新《反洗錢法》相關(guān)條款。

什么是反洗錢？

第二條

    本法所稱反洗錢，是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪和其他犯罪所得及其收益的來源、性質(zhì)的洗錢活動(dòng)，依照本法規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。

反洗錢總體工作要求

第三條

     反洗錢工作應(yīng)當(dāng)貫徹落實(shí)黨和國家路線方針政策、決策部署,堅(jiān)持總體國家安全觀,完善監(jiān)督管理體制機(jī)制,健全風(fēng)險(xiǎn)防控體系。

第四條

     反洗錢工作應(yīng)當(dāng)依法進(jìn)行,確保反洗錢措施與洗錢風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng),保障正常金融服務(wù)和資金流轉(zhuǎn)順利進(jìn)行,維護(hù)單位和個(gè)人的合法權(quán)益。

金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)

健全內(nèi)部控制制度

第二十七條

     金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照本法規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度,設(shè)立專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)牽頭負(fù)責(zé)反洗錢工作,根據(jù)經(jīng)營規(guī)模和洗錢風(fēng)險(xiǎn)狀況配備相應(yīng)的人員,按照要求開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳。

客戶盡職調(diào)查

第二十八條

     金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶盡職調(diào)查制度。金融機(jī)構(gòu)不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶,不得為冒用他人身份的客戶開立賬戶客戶身份資料和交易記錄保存。

第三十四條

     金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份信息發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)更新。

大額交易和可疑交易報(bào)告

第三十五條

     金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易報(bào)告制度，客戶單筆交易或者在一定期限內(nèi)的累計(jì)交易超過規(guī)定金額的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向反洗錢監(jiān)測分析機(jī)構(gòu)報(bào)告。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行可疑交易報(bào)告制度，制定并不斷優(yōu)化監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)，有效識別、分析可疑交易活動(dòng)，及時(shí)向反洗錢監(jiān)測分析機(jī)構(gòu)提交可疑交易報(bào)告;提交可疑交易報(bào)告的情況應(yīng)當(dāng)保密。

社會(huì)公眾主要義務(wù)

不得提供洗錢便利

第十條

      任何單位和個(gè)人不得從事洗錢活動(dòng)或者為洗錢活動(dòng)提供便利。

配合盡職調(diào)查

第十條

     任何單位和個(gè)人應(yīng)當(dāng)配合金融機(jī)構(gòu)和特定非金融機(jī)構(gòu)依法開展的客戶盡職調(diào)查。

第三十八條

      與金融機(jī)構(gòu)存在業(yè)務(wù)關(guān)系的單位和個(gè)人應(yīng)當(dāng)配合金融機(jī)構(gòu)的客戶盡職調(diào)查，提供真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，準(zhǔn)確、完整填報(bào)身份信息，如實(shí)提供與交易和資金相關(guān)的資料。單位和個(gè)人拒不配合金融機(jī)構(gòu)依照本法采取的合理的客戶盡職調(diào)查措施的,金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的程序,可以采取限制或者拒絕辦理業(yè)務(wù)、終止業(yè)務(wù)關(guān)系等洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理措施，并根據(jù)情況提交可疑交易報(bào)告。