風(fēng)險(xiǎn)提示 | 依法合規(guī)維護(hù)自身權(quán)益，自覺抵制金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”

近年來，非法金融中介打著“法律咨詢”“代理維權(quán)”等幌子，承諾為金融消費(fèi)者提供反催收、修改征信、減免息費(fèi)等“服務(wù)”，實(shí)則通過提供虛假材料、反復(fù)惡意投訴等不正當(dāng)手段擾亂金融秩序。有的借機(jī)竊取個(gè)人信息，在本人不知情的情況下辦理網(wǎng)絡(luò)貸款、信用透支，導(dǎo)致金融消費(fèi)者經(jīng)濟(jì)和信用受損；有的甚至實(shí)施洗錢、電信詐騙等違法犯罪行為。這些非法金融中介通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)快速傳播，逐漸形成一條隱蔽性較強(qiáng)的金融“黑灰產(chǎn)”鏈條。為此，河北金融監(jiān)管局發(fā)布2025年第4期金融消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)提示：依法合規(guī)維護(hù)自身權(quán)益，自覺抵制金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”。

客戶王先生多次電話投訴某銀行，稱其未辦理過該行信用卡，且對(duì)信用卡逾期毫不知情，強(qiáng)烈要求該行為其修改征信。銀行工作人員查詢辦卡資料后發(fā)現(xiàn)，信用卡確實(shí)為客戶本人辦理、資料齊全，目前已逾期近8年，且客戶在首次來電投訴前修改了預(yù)留手機(jī)號(hào)，投訴來電通過新手機(jī)號(hào)撥打。

銀行工作人員約王先生到網(wǎng)點(diǎn)面談，發(fā)現(xiàn)到網(wǎng)點(diǎn)的王先生與電話里的王先生聲音完全不同，一個(gè)外地口音、語(yǔ)速飛快，一個(gè)本地口音、語(yǔ)速平穩(wěn)。在銀行工作人員的耐心溝通和詢問下，王先生說出實(shí)情，因需要貸款買房但征信記錄不良，賣房的銷售員稱可以找中介幫忙修改征信。王先生找到自稱可以“代理維權(quán)”“代改征信”的中介機(jī)構(gòu)，把銀行卡和新辦理的手機(jī)卡交給對(duì)方，同時(shí)繳納了3000元手續(xù)費(fèi)。

銀行工作人員提示客戶王先生可能遭遇了非法代理維權(quán)騙局，并涉嫌出租出借銀行卡和手機(jī)卡，建議立即報(bào)警。

客戶王先生因購(gòu)房貸款需求急于修復(fù)征信，但對(duì)征信修復(fù)流程認(rèn)知不足，且存有僥幸心理，故輕信“代理維權(quán)”“代改征信”中介，最終不僅無法修改合法合規(guī)的征信記錄，還損失了手續(xù)費(fèi)。更嚴(yán)重的是，客戶王先生把銀行卡和手機(jī)卡交給非法金融中介的行為，涉嫌出租出借銀行卡和手機(jī)卡，違反了《中華人民共和國(guó)反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》等規(guī)定。非法金融中介可能利用客戶王先生的個(gè)人信息在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)申請(qǐng)貸款、進(jìn)行非法交易，導(dǎo)致客戶王先生面臨資金損失、征信惡化、法律糾紛等多重風(fēng)險(xiǎn)。

（一）了解個(gè)人征信知識(shí)，正規(guī)渠道自查與申訴。征信信息客觀反映信貸業(yè)務(wù)事實(shí)，征信記錄的修改需嚴(yán)格依據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》，無論是征信機(jī)構(gòu)還是商業(yè)銀行等信息提供者均無權(quán)隨意修改、刪除征信報(bào)告中顯示的不良信息。消費(fèi)者每年可通過央行征信中心官網(wǎng)免費(fèi)查詢兩次征信報(bào)告，發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤信息應(yīng)直接向金融機(jī)構(gòu)或征信中心提出異議申請(qǐng)，走正規(guī)申訴流程。任何“花錢洗白征信”的承諾均為騙局，消費(fèi)者應(yīng)拒絕非法修復(fù)，切勿輕信中介虛假宣傳。

（二）增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，保護(hù)個(gè)人信息安全。銀行卡、手機(jī)卡屬于個(gè)人重要資產(chǎn)，嚴(yán)禁出租、出借或出售，避免因他人違規(guī)使用導(dǎo)致自身承擔(dān)法律責(zé)任，如幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪。消費(fèi)者應(yīng)注意保護(hù)個(gè)人信息隱私和安全，警惕信息泄露，不隨意向陌生人透露身份證號(hào)、銀行卡密碼、短信驗(yàn)證碼等敏感信息，謹(jǐn)慎授權(quán)第三方機(jī)構(gòu)獲取個(gè)人數(shù)據(jù)。

（三）選擇正規(guī)渠道，依法合規(guī)維權(quán)。涉及金融業(yè)務(wù)時(shí)，消費(fèi)者要保持高度警惕，核實(shí)機(jī)構(gòu)資質(zhì)，選擇銀行官網(wǎng)、官方APP或營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)等正規(guī)渠道咨詢，避免通過非官方推薦的“中介”“代理”辦理業(yè)務(wù)。如遇矛盾糾紛可撥打金融機(jī)構(gòu)官方電話反映問題、訴求，也可在溝通解決無果時(shí)向當(dāng)?shù)亟鹑诒O(jiān)管部門反映情況，維護(hù)合法權(quán)益，切勿輕信參與非法代理維權(quán)。

來源：河北金融監(jiān)管局