【以案說險】果農必知：受災后如何維護保險權益？

案例簡介

2024年6月，方某向某保險公司投保芒果產量保險，保險條款明確了賠償范圍：在保險期間內，由于風力8級（含）以上的熱帶氣旋或強對流天氣，及其引發的洪水、泥石流或滑坡造成的以下損失，保險人按照本保險合同約定負責賠償。

10月26日，“譚美”臺風致使其芒果果地受損，10月29日方某報案。11月1日，保險公司查勘，1600株投保果樹中，801株果期，799株花期，均出現不同程度受損。針對果期果樹，抽樣核定果實損失率為73%；花期果樹，方某選擇重新控梢催花處理，11月11日完成處理后再次查勘定損，保險公司最終賠付12.21萬元。

案例評析

《中華人民共和國保險法》中第五十七條中明確規定：保險事故發生后，被保險人應當采取必要的措施，防止或者減少損失。保險事故發生后，被保險人為防止或者減少保險標的的損失所支付的必要的、合理的費用，由保險人承擔；保險人所承擔的費用數額在保險標的損失賠償金額以外另外計算，最高不超過保險金額的數額。

《海南省地方財政芒果產量保險條款》中第十五條中明確規定：訂立保險合同，保險人就保險標的有關情況提出詢問的，投保人應當如實告知。

投保人故意或者因重大過失未履行前款規定的如實告知義務，足以影響保險人決定是否同意承保或者提高保險費率的，保險人有權解除本合同。

投保人故意不履行如實告知義務的，保險人對于合同解除前發生的保險事故，不承擔賠償責任，并不退還保險費。
     投保人因重大過失未履行如實告知義務，對保險事故的發生有嚴重影響的，保險人對于合同解除前發生的保險事故，不承擔賠償責任，但應當退還保險費。

案例啟示

方某如實履行告知義務并采取合理措施防損，因此獲得理賠，這表明被保險人履行相應義務是獲得賠償的關鍵。

果農在遭遇自然災害時：

一是要及時報案并施救，災害發生后盡快向保險人報案說明情況，同時開展如噴藥防病、控梢等合理施救；

二是主動配合查勘定損，協助保險人核損，提供查勘條件并配合統計關鍵數據；

三是協同制定復勘方案，依據果樹生長周期和災害影響共同制定計劃，跟蹤損失變化，為理賠和果園恢復提供依據。

來源自太平洋產險海南分公司微信公眾號（https://mp.weixin.qq.com/s/xLNsRhtsiC577L8peoJQYg）