【以案說險】警惕虛假材料騙保行為

一、典型案例

王某某駕駛車輛下坡時操作不當側翻，導致車輛損壞，三者護欄受損，車上人員受傷，還有一名三者行人重傷入ICU。事故發生后，駕駛員被送往醫院，現場由車隊人員報案，保險公司查勘員到達現場后，發現駕駛員和傷者信息難以獲取，車隊以傷者在醫院為由拒絕配合。后保險公司通過交警隊及其交強險公司調查，發現駕駛員提供的駕駛證照片模糊且無法提供清晰版本，通過交警協助核實，發現其駕駛證因酒駕已被吊銷，提供的駕駛證照片為吊銷前的舊照片，明顯存在騙保行為，在查勘員追問下，駕駛員承認了騙保事實，最終，保險公司依法拒賠。

二、案情解析

本案中，駕駛員王某某在事故發生后，為了能夠獲得保險賠付，故意隱瞞了自己因酒駕導致駕駛證被吊銷的事實，提供了之前未吊銷時的駕照照片，這種行為嚴重違反了保險合同中的誠信原則，屬于典型的騙保行為。保險合同的訂立和履行是建立在雙方誠信基礎之上的，投保人和被保險人有義務如實告知保險人重要事項，包括駕駛員的駕駛資格、車輛狀況等。如果投保人或被保險人故意隱瞞或提供虛假材料，保險公司有權根據《中華人民共和國保險法》的規定，解除合同并拒絕賠償。本案中，保險公司通過細致的調查和核實，發現了駕駛員提供的虛假材料，依法作出了拒賠決定，維護了保險市場的正常秩序。

三、政策依據

《中華人民共和國保險法》規定，投保人、被保險人在訂立保險合同時，應當如實告知保險人重要事項，不得隱瞞或者提供虛假材料。如果發現有騙保行為，保險公司有權解除合同，并拒絕賠償。

《中華人民共和國保險法》規定，(一)投保人故意虛構事故騙取保險金的。(二)投保人、被保險人或者受益人對發生的保險事故編造虛假的原因或者夸大損失的程度騙取保險金的。(三)投保人、被保險人或者受益人編造未曾發生的保險事故騙取保險金的。有以上情形進行保險詐騙活動的，數額較大的處五年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬元以上十萬元以下罰金; 數額巨大或者有其他嚴重情節的處五年以上十年以下有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金;數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的處十年以上有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金或者沒收財產。

四、消費提示

1、如實告知。在購買保險和理賠過程中，消費者應如實向保險公司提供相關信息，包括駕駛員證件狀態、車輛狀況等。如未如實告知，可能會影響保險公司的正常理賠，甚至導致保險合同無效。

2、提高意識。增強對保險騙保行為風險防范意識，認識提供虛假材料嚴重后果，勿因小失大。

3、及時咨詢。對保險合同或理賠有疑問，及時咨詢保險公司專業人員，獲取準確信息和建議，保障自身權益。