企業購買工程機械設備綜合保險，應注意哪些？

（一）案件簡介

某建筑公司在保險公司投保了工程機械設備綜合險，保險生效后，在一次施工過程中，一臺挖掘機因操作失誤導致嚴重損壞，造成較大的經濟損失。保險公司接到報案后進行了現場查勘，并詳細告知案件經辦索賠流程及索賠單證。客戶在投保時，提供的發票金額低于購買設備的實際金額，保險公司以發票金額確定為投保金額進行承保。保險公司進行定損時發現，評估價值低于實際價值，視為不足額投保。最終，保險公司根據《中華人民共和國保險法》以及保險合同條款規定，按照比例進行賠付。

（二）案例分析

《中華人民共和國保險法》 第五十五條規定：投保人和保險人約定保險標的的保險價值并在合同中載明的，保險標的發生損失時，以約定的保險價值為賠償計算標準。投保人和保險人未約定保險標的的保險價值的，保險標的發生損失時，以保險事故發生時保險標的的實際價值為賠償計算標準。保險金額不得超過保險價值。超過保險價值的，超過部分無效，保險人應當退還相應的保險費。保險金額低于保險價值的，除合同另有約定外，保險人按照保險金額與保險價值的比例承擔賠償保險金的責任。"  

本合同保險條款也列明：保險金額低于保險價值時，按保險金額與保險價值的比例乘以實際損失計算賠償，最高不超過保險金額。

本案中該企業按照發票低開的保險金額低于保險價值，因此保險公司無法按照實際損失計算賠償，而是按照保險金額與保險價值的比例乘以實際損失計算賠償。

（三）風險提示

企業在進行財產類保險安排時，不足額投保是不可取的。由于疏忽失誤或者企業抱有投機心理的主觀故意行為，都會造成出現不足額投保的情況，這樣將造成企業財產不能全部得到保險的有效保障，有很大風險隱患。建議企業在投保時一定要盡可能準確確認保險金額，防止因不足額投保所帶來的企業自擔風險較高的隱患。