【以案說險】權利義務都要知曉 如實告知非常重要

一、案例介紹

李先生將自己的私家車在某平臺注冊從事網約車營運服務，但為了減少保費支出，他在投保時隱瞞了車輛實際用途，按非營運家庭自用車購買了保險。某天，李先生的車輛在營運途中發生交通事故，導致車輛受損。李先生向保險公司申請理賠，保險公司調查后發現李先生的車輛實際用于營運，拒絕賠付。

二、案例分析

李先生的車輛實際用于網約車營運，屬于營運車輛，但他投保時選擇了“非營運車輛”保險。營運車輛的使用頻率高、風險大，保險公司對這類車輛的保費定價較非營運車輛高，投保人故意隱瞞車輛用途，會導致保險公司不能準確評估風險。

根據《中華人民共和國保險法》第十六條的規定，訂立保險合同時，保險人就保險標的或者被保險人的有關情況提出詢問的，投保人應當如實告知。投保人故意或者因重大過失未履行前款規定的如實告知義務，足以影響保險人決定是否同意承保或者提高保險費率的，保險人有權解除合同。投保人故意不履行如實告知義務的，保險人對于合同解除前發生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任。

本案例中，李先生違反了誠實信用原則，未履行如實告知義務，將實際為營運性質的車輛按照非營運車輛性質進行投保，導致無法獲得保險公司賠付。

三、風險提示

1. 投保人的如實告知義務是保險合同成立的基礎，消費者應充分認識到如實告知的重要性。投保時應循誠實信用原則，就保險公司的詢問進行全面、準確地告知，如實投保，避免因未如實告知導致無法獲得賠付。

2. 消費者在投保前應仔細閱讀保險合同條款，明確保險責任和免責情形等關鍵信息。既要了解自己享有的權利，也要了解自己應承擔的義務，避免因誤解或疏忽導致理賠糾紛，更好地維護自身權益。

3. 要避免僥幸心理，切勿因小失大。隱瞞車輛用途看似減少保費支出，但一旦出險，很可能面臨保險公司拒賠，導致更大的經濟損失。