【以案說(shuō)險(xiǎn)】您了解保險(xiǎn)適當(dāng)性原則嗎？如何為自己配置更合適的保險(xiǎn)

【案例簡(jiǎn)介】

近期，張先生致電保險(xiǎn)公司反饋，年初為其愛(ài)車?yán)m(xù)保時(shí)，因考慮車輛已使用3年且駕車熟練未出過(guò)險(xiǎn)，故僅續(xù)保了交強(qiáng)險(xiǎn)。但其在自駕游時(shí)，車子被路邊樹(shù)枝刮花多處，后又因倒車入庫(kù)不慎碰到停放中的小車，兩車均不同程度受損，由于張先生未投保車損類保險(xiǎn)，自行承擔(dān)了兩次事故其車輛的維修費(fèi)用。因此，張先生便要求保險(xiǎn)公司為其愛(ài)車增加車損類保障保險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司工作人員了解情況后，根據(jù)張先生的需求為其推薦了車輛損失保險(xiǎn)、車身劃痕險(xiǎn)、商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)，并就相關(guān)條款和免責(zé)事項(xiàng)向張先生進(jìn)行詳盡解說(shuō)，張先生確認(rèn)后投保成功，對(duì)保險(xiǎn)公司提供的服務(wù)表示認(rèn)可和滿意。

【案例分析】

保險(xiǎn)適當(dāng)性原則：?是指保險(xiǎn)公司提供的產(chǎn)品及其服務(wù)與客戶需求、財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力、對(duì)應(yīng)的金融知識(shí)和投資理財(cái)經(jīng)驗(yàn)之間的契合程度。保險(xiǎn)作為具有風(fēng)險(xiǎn)保障的金融產(chǎn)品，應(yīng)遵循“適當(dāng)性”原則，將合適的產(chǎn)品或服務(wù)通過(guò)合適的渠道提供給合適的消費(fèi)者,便于消費(fèi)者進(jìn)行投資選擇、讓消費(fèi)者買到更合適的產(chǎn)品。因此，消費(fèi)者購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品前，需要針對(duì)性、個(gè)性化進(jìn)行保險(xiǎn)規(guī)劃，按需購(gòu)買。

上述案例中，張先生所購(gòu)買的保險(xiǎn)產(chǎn)品忽略了其最需要的車輛損失保障部分。

【消費(fèi)者提示】

按需購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品就是符合最基本的“適當(dāng)性”原則。保哥在此提醒廣大消費(fèi)者在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)注意以下幾點(diǎn)，選擇適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品，避免因不當(dāng)選擇而帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)損失和風(fēng)險(xiǎn)：

?了解自身需求和風(fēng)險(xiǎn)承受能力?：消費(fèi)者在購(gòu)買保險(xiǎn)前應(yīng)充分了解自己的財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力和投資目標(biāo)。包括考慮自身的年齡、健康狀況、收入水平等因素，確保所選保險(xiǎn)產(chǎn)品與自身需求相匹配?。

?選擇合適的銷售渠道?：消費(fèi)者應(yīng)選擇信譽(yù)良好的保險(xiǎn)公司和銷售人員，以避免潛在的風(fēng)險(xiǎn)?。

?評(píng)估保險(xiǎn)產(chǎn)品的復(fù)雜性和風(fēng)險(xiǎn)?：消費(fèi)者購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品前，應(yīng)仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)合同，了解產(chǎn)品的具體條款和風(fēng)險(xiǎn)?。

?咨詢專業(yè)意見(jiàn)?：在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)，可以咨詢專業(yè)的金融顧問(wèn)或保險(xiǎn)代理人，他們可以根據(jù)客戶的具體情況提供專業(yè)的建議，幫助客戶選擇合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品?。

?避免盲目跟風(fēng)?：不要因?yàn)橹車说耐扑]或市場(chǎng)宣傳而盲目購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品。每個(gè)家庭的財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力不同，適合別人的產(chǎn)品不一定適合自己?。

?關(guān)注銷售渠道的信譽(yù)和服務(wù)質(zhì)量?：選擇有良好信譽(yù)和服務(wù)質(zhì)量的保險(xiǎn)公司，確保在需要時(shí)能夠得到及時(shí)的服務(wù)和支持?。