【以案說險(xiǎn)】購買保險(xiǎn)足額投保，有效保障損失風(fēng)險(xiǎn)

【案情簡介】

趙先生為自己的商店投保了一份財(cái)產(chǎn)基本險(xiǎn)，附加盜竊險(xiǎn)，保險(xiǎn)標(biāo)的為煙酒，保險(xiǎn)金額為10萬元。保險(xiǎn)期間內(nèi)，趙先生的商店大門被撬，店內(nèi)煙、酒及其經(jīng)營的日用雜貨等部分被盜。

經(jīng)保險(xiǎn)公司現(xiàn)場查勘確認(rèn)，煙酒損失10萬元，其他損失8萬元，但趙先生店內(nèi)煙酒合計(jì)金額20萬元。

保險(xiǎn)公司根據(jù)保險(xiǎn)合同對煙酒損失按投保比例進(jìn)行賠償，其他損失由于趙先生未向保險(xiǎn)公司進(jìn)行投保，故損失由趙先生自行承擔(dān)，趙先生對此不滿，并撥打了投訴電話，認(rèn)為其向保險(xiǎn)公司購買了保險(xiǎn)金額為10萬元的煙酒，保險(xiǎn)公司就應(yīng)該按10萬元進(jìn)行賠償。

【案例分析】

生活中類似于趙先生的情況不在少數(shù)，由于是個(gè)體戶，安全意識(shí)不強(qiáng)，對保險(xiǎn)的了解也不夠全面，認(rèn)為買了多少的保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)公司就能賠多少，同時(shí)又抱著僥幸心理，故而在購買保險(xiǎn)時(shí)為了省錢而降低保險(xiǎn)金額進(jìn)行投保。

該案件因客戶非足額投保，故只能按不足額投保的比例賠償客戶5萬元煙酒損失，并非按保險(xiǎn)金額10萬元賠付。

【消費(fèi)提示】

保險(xiǎn)金額是指保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)合同下對保險(xiǎn)利益的最大賠償額或支付額，即保險(xiǎn)標(biāo)的保單持有人的實(shí)際保險(xiǎn)金額，是保險(xiǎn)公司收取保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算依據(jù)。保險(xiǎn)價(jià)值是指保險(xiǎn)標(biāo)的在某一特定時(shí)期內(nèi)以金錢估計(jì)的價(jià)值總額，是確定保險(xiǎn)金額和確定損失賠償?shù)挠?jì)算基礎(chǔ)。

在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)價(jià)值等于保險(xiǎn)金額的，為足額保險(xiǎn)；保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值的，為不足額保險(xiǎn)。

保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生部分損失的，除合同另有約定外，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例賠償；保險(xiǎn)金額超過保險(xiǎn)價(jià)值的，為超額保險(xiǎn)，超過保險(xiǎn)價(jià)值的保險(xiǎn)金額無效，惡意的超額保險(xiǎn)是欺詐行為，可能使保險(xiǎn)合同失效。

為保證您的財(cái)產(chǎn)能夠得到充足、有效的保險(xiǎn)保障，建議您在投保時(shí)以財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值作為保險(xiǎn)金額。