【以案說險】保險啟蒙“新一代”，合理保障“三適當”

案例簡介

     大一新生小李和他的同學們計劃假日旅行，考慮到旅途安全，小李在某保險公司官網購買了一份交通工具意外保險。小李和同學們在旅行中戶外徒步時，不慎摔傷腳部，在當地醫院進行緊急治療，同時向保險公司報案。保險公司結合到保單情況和理賠材料，告知本次事故不在保險責任范圍內。

小李對此十分納悶，“明明購買了保險，為什么保險公司無法理賠”?保險公司理賠專員耐心向其進行解釋和說明了條款內容，告知其購買的保險產品保障范圍為“乘坐交通工具時發生的意外受傷”。對于不在乘坐交通工具時發生的意外受傷，不屬于保險責任。小李回想起當時投保的場景，原來當時為了省事在網頁彈出重要信息“確認已閱讀”時，就直接點了確認并投保，未仔細閱讀保險條款。

案例評析

     小李的“保險初體驗”，不僅僅是一次簡單的購買決策，也是保險行業“適當性”管理的體現。為確保“適當性”的有效執行，更好保護消費者合法權益，監管部門嚴格要求金融機構不斷強化產品和銷售人員的分級和動態管理。作為消費者，也應加強保險意識，合理選擇保險保障。

消費提示

     一、保險產品要適配

保險消費者在投保前，需要充分評估自身的保障需求，選擇適合的產品。如旅游期間可選擇有意外類、門急診、緊急救援保障類保險產品，以確保在遇到風險時能夠得到充分保障。

     二、保單內容要看清

保險消費者在購買保險產品時，要充分了解產品情況，仔細閱讀保險條款，看清保障項目、保障范圍、保險期限及責任免除等重要事項。如對保險產品存在疑問，可向保險公司統一客服熱線或者前往保險公司柜面咨詢。

      三、投保渠道要正規

     保險消費者選擇互聯網保險產品時，應注意核實投保平臺的銷售資質，通過正規途徑選購合適自己的保險產品。