【以案說險】依法履行如實告知義務，切勿偽造虛假資料投保

一、案例簡介

2024年7月，某中介稱有一批新車業務急需出單，通過添加保險公司業務員微信，發送新車合格證、購車發票、車主身份證的方式，欲在保險公司投保該批新車保險。保險公司在審核投保資料時發現，該批新車車主身份證地址均為異地，購車發票截圖雖顯示承保地當地，但經核驗后購車發票均為虛假發票。因該中介偽造車輛承保資料，最終保險公司拒絕承保該批新車業務。

二、案例評析

一些非法組織或個人為達到非法獲利目的，通過篡改行駛證或登記證書中的車輛號牌、發動機號、發動機排量、使用性質等車輛信息和車輛購置發票，以便通過線上自助方式投保時能夠實現異地投保、適用較低保險費率或車船稅率等目的。

根據《中華人民共和國刑法》第二百零九條，對于偽造、擅自制造或者出售偽造、擅自制造的前款規定以外的其他發票的，處二年以下有期徒刑、拘役或者管制，并處或者單處一萬元以上五萬元以下罰金；情節嚴重的，處二年以上七年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。根據《中華人民共和國保險法》的規定，投保人故意不履行如實告知義務的，保險人對于合同解除前發生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，并不退還保險費。

偽造車輛信息投保會導致保險合同無效，消費者出險后將面臨因承保信息與實際車輛信息不符而無法正常理賠的風險，消費者權益無法真正得到保障。并且偽造車輛信息或購車發票，還可能涉嫌違法犯罪，得不償失。

三、案例啟示

(一)切勿輕信誤導廣告，投保時認準正規渠道。消費者要小心各類營銷圈套，警惕微信群或朋友圈使用“全國可保”“低費率購買車險”等用語的銷售誤導，提高自我保護意識，切勿將自己的重要個人信息及車輛信息泄露他人，避免陷入圈套。線上投保一定要選擇正規渠道。

(二)遵守最大誠信原則，如實告知投保信息。消費者無論選擇哪種方式投保，都應遵守最大誠信原則。投保時除了要詳細了解保險合同的保險責任、免責條款、保險期限、保險金額等重要事項，保護好自身的合法權益以外，還應當向保險公司提供真實、有效的投保資料，履行如實告知義務，真實反映保險標的的風險狀況，不得篡改或故意隱瞞車輛信息，避免事故發生后影響正常理賠，或者因偽造行為觸及法律紅線。

(三)實名繳納車險保費，認真核對個人信息。車險投保已實行實名制繳費，消費者在投保支付環節，應仔細核對車輛信息、險種名稱、保單生效時間、保險期限、保險金額、被保險人姓名及身份證號等關鍵內容，確保信息無誤后完成支付。對保單信息有異議的，應及時通過保險公司官方服務電話查詢保單是否真實有效，充分行使消費者知情權。