同一被保險人車輛發生意外三者車不屬保險責任

    一、案例簡介

2024年7月3日17時許，楊*駕駛寧D1***3號標的車在固原市原州區開城鎮路段行駛時，因觀察不周，與前方楊*駕駛的寧D9***3號三者車相撞，造成兩車不同程度受損的道路交通事故。兩車被保險人及行駛證車主均為“寧夏冠宏運輸有限公司”，依據交強險條例及保險合同約定條款約定，交強險及商業三者險不屬保險責任，引發保險理賠爭議。

    二、案例分析

案例中事故發生的雙方車輛系同一行駛證車主及同一被保險人，造成同一被保險人及車主的財產損失。

根據《機動車交通事故責任強制保險條例》第三條規定：本條例所稱機動車交通事故責任強制保險，是指由保險公司對被保險機動車發生道路交通事故造成本車人員、被保險人以外的受害人的人身傷亡、財產損失，在責任限額內予以賠償的強制性責任保險。及《中國保險行業協會機動車商業保險示范條款（2020版）》第二十三條下列原因導致的人身傷亡、財產損失和費用，保險人不負責賠償：險行業協會機動車商業保險示范條款（2020版）第二章機動車第三者責任保險責任免除（三）“被保險人及其家庭成員、駕駛人及其家庭成員所有、承租、使用、管理、運輸或代管的財產的損失，以及本車上財產的損失；”保險人不承擔保險的賠償責任。保險人對于交強險及商業險予以拒賠。

    三、消費提示

為避免案例中出現情況，在此，小保提醒廣大保險客戶注意：

在排除道德風險后，建議同一運輸公司投保同一被保險人時做好車輛所有權歸屬問題，在保險單中做好特別約定，保護其自身合法權益。