【以案說(shuō)險(xiǎn)】出租房被暴雨襲擊，誰(shuí)負(fù)責(zé)賠償？

1、案例簡(jiǎn)介

2022年，趙某將自己足額投保了家財(cái)險(xiǎn)的房子簡(jiǎn)單裝修并配有全套家具后租給李某。在房屋租賃合同中，雙方約定出租期間房屋安全由李某全權(quán)負(fù)責(zé)。李某租賃后購(gòu)置了生活所需的家用電器。不幸的是，在2022年的某日，突發(fā)暴雨導(dǎo)致屋內(nèi)積水，造成房屋內(nèi)裝潢、家具和李某后來(lái)購(gòu)置的家用電器嚴(yán)重受損。事件發(fā)生后，李某認(rèn)為房屋存在安全隱患，要求趙某退租并賠償其家用電器的損失。在理賠過(guò)程中，保險(xiǎn)公司對(duì)原房屋內(nèi)的室內(nèi)裝潢及室內(nèi)財(cái)產(chǎn)進(jìn)行了賠付，而李某自行購(gòu)置的家用電器則未獲得賠付。

2、案例評(píng)析

保險(xiǎn)合同通常具有明確的保障范圍，根據(jù)《保險(xiǎn)法》第四十八條　保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的不具有保險(xiǎn)利益的，不得向保險(xiǎn)人請(qǐng)求賠償保險(xiǎn)金。在本案例中，保險(xiǎn)公司僅對(duì)趙某原有室內(nèi)裝潢及室內(nèi)財(cái)產(chǎn)進(jìn)行了賠付，這是因?yàn)榧邑?cái)險(xiǎn)通常只覆蓋列明在保單上的財(cái)產(chǎn)（具有保險(xiǎn)利益的財(cái)產(chǎn)），并且依照被保險(xiǎn)人（趙某）所擁有的財(cái)產(chǎn)價(jià)值進(jìn)行賠償。雖然約定了房屋安全由李某全權(quán)負(fù)責(zé)，但這并不意味著所有由于自然災(zāi)害導(dǎo)致的損失都應(yīng)由承租人承擔(dān)。在遇到不可抗力因素，如暴雨等自然災(zāi)害時(shí)，損失應(yīng)當(dāng)根據(jù)實(shí)際情況和合同條款來(lái)協(xié)商解決。

3、案例啟示

房屋及其室內(nèi)附屬陳設(shè)、室內(nèi)裝潢、室內(nèi)財(cái)產(chǎn)，以及凡是被保險(xiǎn)人所有、使用或管理的、可明確列明具體地址的家庭財(cái)產(chǎn)均可以作為家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的。可保障范圍包括;火災(zāi)、爆炸、雷擊、暴風(fēng)、暴雨等自然災(zāi)害；飛行物體及其他空中運(yùn)行物體墜落造成的損失，并可附加盜搶險(xiǎn)、管道破裂及水漬險(xiǎn)、第三者責(zé)任等險(xiǎn)種。無(wú)論是出租還是承租房產(chǎn)，雙方都應(yīng)該增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)保障的意識(shí)，合理配置保險(xiǎn)，避免在發(fā)生意外時(shí)產(chǎn)生不必要的經(jīng)濟(jì)損失和糾紛。