【消保小課堂】全國(guó)投資者保護(hù)宣傳日

一、全國(guó)投資者保護(hù)宣傳日是什么

2019年起，中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)（CSRC）將每年5月15日設(shè)立為“全國(guó)投資者保護(hù)宣傳日”，旨在全社會(huì)積極倡導(dǎo)理性投資文化，強(qiáng)化投資者保護(hù)意識(shí)，并全面構(gòu)建資本市場(chǎng)投資者保護(hù)新格局。倡導(dǎo)理性投資文化，切實(shí)維護(hù)廣大投資者合法權(quán)益。

今年5月15日是我國(guó)第六個(gè)全國(guó)投資者保護(hù)宣傳日，活動(dòng)主題為堅(jiān)持以人民為中心的價(jià)值取向，以提升金融消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和金融素養(yǎng)為目的，宣傳理性投資、價(jià)值投資和長(zhǎng)期投資理念，持續(xù)推進(jìn)行業(yè)誠(chéng)信文化建設(shè)，切實(shí)保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，服務(wù)金融市場(chǎng)高質(zhì)量發(fā)展。

全國(guó)投資者保護(hù)宣傳日的設(shè)立背景是我國(guó)資本市場(chǎng)投資者隊(duì)伍龐大，其中絕大多數(shù)為中小投資者。這些投資者作為市場(chǎng)流動(dòng)性的提供者、市場(chǎng)預(yù)期的影響者、風(fēng)險(xiǎn)的承擔(dān)者以及公司治理的參與者，他們的行為直接影響到資本市場(chǎng)資源配置、資產(chǎn)定價(jià)和緩釋風(fēng)險(xiǎn)等功能的發(fā)揮。因此，保護(hù)投資者權(quán)益，特別是中小投資者的權(quán)益，對(duì)于維護(hù)資本市場(chǎng)的穩(wěn)定和健康發(fā)展具有重要意義。

二、什么是“投資者適當(dāng)性管理

投資者適當(dāng)性管理，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是“將合適的產(chǎn)品服務(wù)推薦或銷售給合適的投資者”。

銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)建立消費(fèi)者適當(dāng)性管理機(jī)制，對(duì)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估并實(shí)施分級(jí)、動(dòng)態(tài)管理，開(kāi)展消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知、風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)評(píng)，將合適的產(chǎn)品提供給合適的消費(fèi)者，嚴(yán)格執(zhí)行金融產(chǎn)品、銷售渠道、目標(biāo)客戶“三適當(dāng)”要求。

三、什么是風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估

風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估是保護(hù)個(gè)人消費(fèi)者合法權(quán)益的一項(xiàng)重要機(jī)制。風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估又叫風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，是需由本人填寫的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估調(diào)查問(wèn)卷，旨在讓投資者了解自身的風(fēng)險(xiǎn)承受力、理財(cái)偏好及投資目標(biāo)，以便選擇更合適的金融產(chǎn)品與服務(wù)。

【金融投資小貼士】

1、投資過(guò)程中的五個(gè)“不等于”

代銷產(chǎn)品 不等于 儲(chǔ)蓄存款

業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn) 不等于 實(shí)際收益 

歷史業(yè)績(jī) 不等于 合同約定 

別人說(shuō)“好” 不等于 適合自己

投資理財(cái) 不等于 投資發(fā)財(cái)

2、金融機(jī)構(gòu)不得承諾保本保收益

目前，各大銀行代銷理財(cái)產(chǎn)品均為非保本凈值型理財(cái)產(chǎn)品，該類產(chǎn)品不保證本金和收益。

消費(fèi)者為保障自身合法權(quán)益，應(yīng)根據(jù)個(gè)人情況如實(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并選擇適合自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力的產(chǎn)品進(jìn)行投資。

來(lái)源自太平洋產(chǎn)險(xiǎn)（https://mp.weixin.qq.com/s/IIsjkcb00bT0VUwCy5lZGQ）