【以案說險(xiǎn)】車險(xiǎn)脫保隱患多，“虛假”報(bào)案需擔(dān)責(zé)

【案例簡介】

某天，王某駕車行駛至彎道時(shí)因車速過快、疏于觀察路面，不小心撞上了路牙，車身、底盤皆有不同程度損壞，維修費(fèi)預(yù)計(jì)超萬。王某想走保險(xiǎn)，查了保單才發(fā)現(xiàn)車險(xiǎn)已于上月15號(hào)到期，若自己承擔(dān)修理費(fèi)，又感覺“肉疼”。思前想后，王某決定“鋌而走險(xiǎn)”：立即聯(lián)系上年保險(xiǎn)公司購買車險(xiǎn)，要求保單當(dāng)天生效。次日，王某向保險(xiǎn)公司報(bào)案，模糊了出險(xiǎn)的具體時(shí)間。

因出險(xiǎn)日期與續(xù)保日期為同一天，且屬延遲報(bào)案，立馬引起了查勘員的警覺。通過實(shí)地查勘、當(dāng)事人問詢、交警隊(duì)走訪等，最終核實(shí)到車輛是在脫保狀態(tài)下出險(xiǎn)的，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。經(jīng)耐心溝通，王某最終也承認(rèn)了上述事實(shí)，自行承擔(dān)了修車費(fèi)。

【案例分析】

保險(xiǎn)期間是指保險(xiǎn)合同的有效期限，是保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人履行權(quán)利和義務(wù)的起訖時(shí)間，是保險(xiǎn)合同的主要內(nèi)容之一。保險(xiǎn)公司僅對保險(xiǎn)期內(nèi)發(fā)生的合同約定的保險(xiǎn)事故承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，故保險(xiǎn)期間外發(fā)生的事故，保險(xiǎn)公司不進(jìn)行理賠。案例中，王某雖然在事故發(fā)生后第一時(shí)間購買了車險(xiǎn)且要求保單當(dāng)天生效，但根據(jù)“見費(fèi)出單”規(guī)則，車險(xiǎn)保單只有在繳費(fèi)成功后才開始生效。根據(jù)《機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)示范條款（2020版）》第五條規(guī)定：“除本保險(xiǎn)合同另有約定外，投保人應(yīng)在保險(xiǎn)合同成立時(shí)一次交清保費(fèi)。保險(xiǎn)費(fèi)未交清前，本保險(xiǎn)合同不生效。”

【消費(fèi)提示】

為了避免發(fā)生案例中王某的尷尬情形，小常保作如下提醒：

1、保單起訖牢記在心，及時(shí)續(xù)保勿留空擋，切勿存僥幸心理。脫保超過一定期限，投保系數(shù)提高，保費(fèi)增加。脫保發(fā)生事故，保險(xiǎn)無法理賠，風(fēng)險(xiǎn)全部自擔(dān)。

2、脫保發(fā)生交通事故，吸取教訓(xùn)勇于擔(dān)責(zé)，切勿虛報(bào)事故時(shí)間企圖蒙混過關(guān)。監(jiān)控全天候，信息互聯(lián)通，真相無死角，謊言一旦被戳破，不僅要承擔(dān)事故損失，嚴(yán)重者甚至要承擔(dān)刑事責(zé)任。

   3、善游者溺，善騎者墮。駕車千萬莫圖快，生命安全放首位。