理財(cái)已經(jīng)變成年輕一代人口中的熱門詞，大家都渴望通過理財(cái)來增加自己的財(cái)富。而理財(cái)保險(xiǎn)，是集保險(xiǎn)保障及投資功能于一身的新型保險(xiǎn)產(chǎn)品，屬人壽保險(xiǎn)的新險(xiǎn)種。經(jīng)營(yíng)投資類保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司充分利用其規(guī)模投資優(yōu)勢(shì)及投資專家為保戶爭(zhēng)取最大的投資利益。
目前在我國(guó)開展的理財(cái)保險(xiǎn)險(xiǎn)種主要有分紅保險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)和萬能保險(xiǎn)。通過保險(xiǎn)進(jìn)行理財(cái)，是指通過購(gòu)買保險(xiǎn)對(duì)資金進(jìn)行合理安排和規(guī)劃，防范和避免因疾病或?yàn)?zāi)難而帶來的財(cái)務(wù)困難，同時(shí)可以使資產(chǎn)獲得理想的保值和增值。理財(cái)保險(xiǎn)并不像大家想象的那么難懂，如果投資一個(gè)理財(cái)保險(xiǎn)是非常好的，通過簡(jiǎn)單的保險(xiǎn)，就可以實(shí)現(xiàn)財(cái)富的增加。
它具有長(zhǎng)期性的特點(diǎn)長(zhǎng)期性，壽險(xiǎn)保單期限短則5年10年，長(zhǎng)則終身。保單利益常常涉及兩代人。而儲(chǔ)蓄是一種短期理財(cái)工具，人們存錢，一是為了安全，二是為了使用，第三才是獲得利息。
理財(cái)保險(xiǎn)也具有強(qiáng)制性，這里所說的強(qiáng)制性不是指政府或保險(xiǎn)公司強(qiáng)制人們參加保險(xiǎn)，而是說保險(xiǎn)對(duì)個(gè)人而言帶有強(qiáng)制理財(cái)?shù)纳省１ＹM(fèi)年年交，而養(yǎng)老金或生存保險(xiǎn)金只能在約定的若干年后領(lǐng)取，一般不能提前領(lǐng)取。如果沒有強(qiáng)制約束，人們很容易把存折上的錢取出來以滿足突發(fā)奇想的消費(fèi)或投資。因此，理財(cái)?shù)挠?jì)劃被打破，未來生活保障可能落空。
對(duì)客戶而言，保險(xiǎn)的融資作用表現(xiàn)在兩個(gè)方面。一是風(fēng)險(xiǎn)融資，當(dāng)被保險(xiǎn)人發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，其本人或受益人可得到一筆保險(xiǎn)金。例如，對(duì)于30歲左右的年輕人，意外傷害保險(xiǎn)費(fèi)率在0.3%左右，每年繳30元可承擔(dān)1萬元限額的傷害保障。住院醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)率大致在3%左右，每年繳300元承擔(dān)1萬元限額的住院醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷責(zé)任。二是直接融資(指保單質(zhì)押借款功能)。
許多保單都有質(zhì)押借款承諾，只要保險(xiǎn)有效期滿兩年以上，被保險(xiǎn)人或投保人即可向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)借款，期限通常是半年，借款額是保單現(xiàn)金價(jià)值的70%左右。除以上優(yōu)點(diǎn)外，保險(xiǎn)還有其他功能，例如合理避稅、保費(fèi)豁免、保障權(quán)益轉(zhuǎn)換等。