【風險提示】讓電信網絡詐騙無處遁形

今年以來，山東省淄博市加強警銀聯動，重拳打擊利用銀行卡詐騙犯罪，堅持“防范在先、打防結合”，強化“齊抓共管、群防群治”。按照淄博市打擊治理電信網絡新型違法犯罪工作聯席會議成員單位既定職責任務，國家金融監督管理總局淄博監管分局指導銀行機構對聯席會議確定的關鍵事項開展全面倒查梳理，“一行一策”針對性完善工作機制和流程，認真貫徹落實國家金融監督管理總局打擊治理電信網絡詐騙犯罪“全民反詐在行動”集中宣傳月部署的工作任務。

重拳打擊銀行卡詐騙

2023年8月17日，交通銀行淄川支行接到客戶預約取款電話，因對方為異地口音，且計劃提取數額較大，立即引起了營運主管的高度警惕。通過排查，發現該賬戶存在涉詐異常特征，且因涉詐管控被暫停非柜面業務。該支行立即與淄博市公安局淄川分局聯系，確認該客戶為電信網絡詐騙涉案嫌疑人，賬戶資金疑為涉詐資金。8月19日9時許，涉詐嫌疑人前往網點取現100元進行試探，被工作人員及時識破。當日12時許，涉詐嫌疑人再次現身網點辦理取現業務，營運主管利用客戶服務經理清點現金的時間差，及時向公安部門匯報，成功協助公安干警抓捕了涉詐嫌疑人并當場截獲涉詐資金5.3萬元。

這是山東淄博警銀聯動，重拳打擊利用銀行卡詐騙犯罪的一個場景。國家金融監督管理總局淄博監管分局負責人介紹，當前，電信網絡詐騙在高發類型、目標人群、詐騙套路等方面都在不斷發生新變化，呈現新趨勢，并衍生出多種新類型、新手法，防范和治理難度進一步加大，已成為人民群眾反映強烈、深惡痛絕的問題之一。以淄博市為例，今年以來，轄內涉詐銀行賬戶線索呈現出涉案線索數量上升快、涉案存量卡占比高、開戶人員低齡化“一快、一高、一低”的特點，及時阻斷電信網絡詐騙的惡劣影響勢在必行。該分局督促轄內銀行機構強化主體責任落實，廣泛開展宣傳引導，嚴格從業人員管理，完善涉詐銀行賬戶管控機制，將常態化治理電信網絡詐騙工作作為一項重要的政治任務抓緊抓好，竭力扭轉轄內預警后被騙數量高企的嚴峻形勢。

堅持“防范在先、打防結合”，強化“齊抓共管、群防群治”。按照淄博市打擊治理電信網絡新型違法犯罪工作聯席會議成員單位既定職責任務，該分局指導銀行機構對聯席會議確定的關鍵事項開展全面倒查梳理，“一行一策”針對性完善工作機制和流程，認真貫徹落實總局打擊治理電信網絡詐騙犯罪“全民反詐在行動”集中宣傳月部署的工作任務，明確對因出現防范漏洞造成重大案件發生的，進行責任倒查，嚴肅追究有關人員責任。

最大限度防范風險

按照實事求是、依法依規、各司其職、相互配合的工作原則，在公安部門定期通報涉案銀行賬戶、資金止付凍結等工作情況基礎上，分析指出問題突出的銀行機構和營業網點，聯席會議各有關成員單位、重點銀行機構集中會商研討問題根源，拿出針對性解決存在問題的有效對策，及時堵塞制度機制漏洞，最大限度防范風險。

選取轄內3家具有較強典型性的銀行機構，就其開展打擊電信網絡詐騙工作情況進行深入了解，重點圍繞涉詐銀行卡管控和銀行賬戶分級分類管理兩個方面，對機制建設、系統和上級行支持、內設部門分工及人員配備、具體實施流程等情況進行全面摸排，聽取銀行機構面臨的主要困難問題以及對聯席會議的意見建議。

拿出“加強睡眠戶管理”和“開展全量保護性止付”兩項關鍵舉措，杜絕犯罪分子誘導在校學生開卡并轉賣的不法行為。對于問題相對突出的銀行機構，該分局及時以聯席會議辦公室名義發送風險提示函并采取約談、督導等措施督促問題整改，有效提高了銀行工作人員的反欺詐意識。

2023年8月1日下午4時，一位客戶到興業銀行淄博黃金國際社區支行，咨詢轉賬失敗原因。銀行員工詢問后得知客戶在APP上學習炒股，轉賬對象為某對公賬戶，已向APP內某“老師”轉賬前期學費、炒股資金共11000元，現對方以可退學費的理由，誘導客戶再次轉賬27500元。銀行員工查看了客戶所稱的APP內聊天記錄，發現該APP為某券商APP仿冒，曾多次在聊天群里慫恿客戶給“老師”盡快轉賬。銀行員工懷疑其中有詐，建議客戶盡快報警，爭取挽回之前的損失，隨后對客戶賬戶采取暫停非柜面業務，并立即將該情況反饋至淄博市公安局反詐中心，民警及時上門對該客戶進行反詐勸阻，避免客戶陷入更深的騙局。

原文作者：中國銀行保險報

來源自中國銀行保險報（http://www.cbimc.cn/content/2023-12/07/content_501904.html）