【以案說險】3.15|企業廠房要保險，責任分得清，權益才有保障

案例簡介：

隨著近年來火災風險的加大，同時整體老百姓對財產保險的意識有所加強，現在絕大多數的企業都會選擇對于自己經營的企業投保企業財產保險。

某鋁合金框架結構制造公司（以下簡稱A公司）向保險公司投保了企業財產保險，但是實際經營的過程中，A公司將廠房租賃給了同類型的企業B公司，企業中除廠房以外的所有資產均為B公司，B公司在經營期間發生了火災事故，事故發生后B公司以A公司的保單向保險公司進行索賠，經過核實后，最終保險公司給與拒賠處理。

案例分析：

對于企業財產保險來說，出險后保險公司首先要確認的是保險標的是否屬于承保標的，保險責任是否成立，對于上述案件中，其實保險標的和保險責任均沒有任何問題，但是該案件的索賠主體有些問題，因為保單的簽署時由A公司與保險公司進行的簽署，在該張保單項下B公司是沒有任何權益的，若此時是A公司進行的索賠，保險公司則應當進行正常的賠付，但是由于火災事故是由B公司的完全責任造成的，保險公司即使賠付完畢，仍然享有向B公司進行追償的權利。對于保險公司而言對于該案件的追償處理無非是前置追償還是后置追償的問題。

保險權益要明確

對于企業財產保險的相關承保意圖首先要了解，是一種保障保單被保險人對承保標的的一種特定風險轉嫁行為，那么享有保障權益的主體自然而然是保險單的被保險人，同時被保險人對出險時的保險標的要具有法律上認可的相關權益

責任賠償要分清

該案件中，承租方B公司可能認為已經有了相關的企業財產保險，對廠房進行了保障，但是在生產活動中，并不是所有的事故都應當由保險公司進行承擔賠償責任的，保險單只是對于被保險人的某些特定風險的保障，一旦有相關責任方的時候，則會進行追償，這也就是財產保險中常見的一種情況，對于同一受損標的有不同保險可以獲得保障時，應當考慮責任險保險單現行賠付的處理方式。