【以案說險】企業財產險投保小貼士

【案件簡介】

      某市場客戶A向保險公司投保企業財產綜合保險，已連續投保多年。上年保險公司對該企業開展了保前風勘。通過識別客戶風險狀況，保險公司建議對承保條件做出調整，增加市場內每個店鋪每次事故火災賠償限額，繼續承保此業務。經過與客戶反復溝通獲得認可，并取得了客戶對于承保條件變更后蓋章的投保批改申請書，此后一直按此條件續保。

      投保期間，市場方出現嚴重火災事故，保險公司理賠服務人員第一時間趕到現場，在詳細查勘后快速完成后續理賠工作，并按條款中的賠償限額約定幫助客戶彌補事故損失，快速恢復正常營業。

【案件分析】

一、關于投保單

投保單是投保人申請保險的一種書面形式，通常由保險公司提供，由投保人填明訂立保險合同所需要的項目。投保單是投保人的書面要約，經投保人據實填寫交付給保險公司，成為投保人表示愿意與保險公司訂立保險合同的書面要約。

二、關于賠償限額

一般來說，保險單可以規定兩種賠償限額，即每次事故或同一原因引起的一系列事故的賠償限額，或保險期內累計的賠償限額，二者可以同時使用。

 每次事故賠償限額是指每次責任事故或同一原因引起的一系列事故的賠償限額，即保險公司負責的每次事故的賠償受賠償限額的限制，而不論在保險期間發生多少次事故，直到保險期間結束。累計賠償限額是指保險公司在一個保險單規定的保險期間內所承擔的最高賠償責任，如果在保險期間終止前，保險公司經過一次或多次賠付后，累計支付了等同于累計賠償限額的賠款，則該保險合同需承擔的責任終止。

【案例提示】

投保時要根據自身的經營范圍、亟需轉嫁的風險，選擇合適的保險產品。

投保時，要仔細閱覽條款，對不清楚的部分應要求保險公司做明確解釋，尤其是涉及到免責部分、賠償處理及特殊約定的內容。

投保單需投保人親自填寫，簽名及加蓋公章前需明確產品對自身的保障內容及免除責任，確保風險能夠得到有效保障。