金融消保小貼士丨【以案說險】—改變車輛使用性質，保險公司能否拒賠

一、案情簡介

胡先生駕駛車輛不慎與三者車發生碰撞，造成其自身車輛及對方車輛受損。工作人員接到報案電話后立刻前往現場查勘，現場拍攝到駕駛的車輛車身貼有“滴滴出行”標識，且存在載客接單行為。經工作人員查看其承保的保單，核實其車輛使用性質為家庭自用車，根據 《中國保險行業協會機動車綜合商業保險示范條款》 第一章第十條第三項規定：被保險機動車被轉讓、改裝、加裝或改變使用性質等，導致被保險機動車危險程度顯著增加，且未及時通知保險人，因危險程度顯著增加而發生保險事故的，保險人不負責賠償。胡某改變使用性質行為，導致案件最終無法正常理賠。

二、案例分析

《中國保險行業協會機動車綜合商業保險示范條款》 第一章第十條第三項規定：被保險機動車被轉讓、改裝、加裝或改變使用性質等，導致被保險機動車危險程度顯著增加，且未及時通知保險人，因危險程度顯著增加而發生保險事故的，保險人不負責賠償。

本案中胡某明知其購買的車輛使用性質為家庭自用車，私自在營運平臺注冊營運，改變車輛使用性質，導致被保險機動車危險程度顯著增加，且未及時通知保險公司做保單批改，保險公司根據保險條款，對其發生的事故進行商業險做拒賠處理。

三、金融消保小貼士

消費者在購買保險時，應根據自身對車輛的實際使用需求，對車輛使用性質購買相對應的保險險種，按照保險合同約定繳納相對應的保費，避免保單失效造成失去保險保障和資金受損的風險。