【以案說險】如果在下車時受傷，保險是否理賠？

【情景回顧】

張女士乘坐朋友賈某駕駛的車輛到達目的地后，剛打開車門準備下車，賈某預估錯誤，突然啟動車輛致使張女士摔出車外，全身多處挫傷。

事后，賈某向保險公司報案，要求針對張女士受傷產生的醫藥費進行理賠，卻遭到保險公司拒賠。但賈某認為張女士是下車過程中受傷，應當使用交強險及第三者責任險理賠。 

【案例分析】

經保險公司查勘現場以及調取監控后發現，打開車門后車輛啟動是造成張女士受傷的主要原因，因車輛啟動時張女士還未離開車輛，故應當屬于車上人員。但經保險公司查實，賈某的車輛未投保車上人員責任險。

本案中，賈某車輛如果投保了車上人員責任險，保險公司是可以按照保險合同約定理賠的，但其并未投保車上人員責任險，故本案件不予理賠。 

【條款解釋】

1、《機動車交通事故責任強制保險》中的“受害人”是指因被保險機動車發生交通事故遭受人身傷亡或者財產損失的人，但不包括被保險機動車本車車上人員、被保險人。

2、《機動車綜合商業保險》中第三者責任保險的“第三者”是指因被保險機動車發生意外事故遭受人身傷亡或者財產損失的人，但不包括被保險機動車本車車上人員、被保險人。 

3、《機動車綜合商業保險》中機動車上人員責任保險的“車上人員”是指發生意外事故的瞬間，在被保險機動車車體內或車體上的人員，包括正在上下車的人員。 

4、《機動車綜合商業保險》中機動車上人員責任保險第三十一條：“保險期間內，被保險人或其允許的駕駛人在使用被保險機動車過程中發生意外事故，致使車上人員遭受人身傷亡，且不屬于免除保險人責任的范圍，依法應當對車上人員承擔的損害賠償責任，保險人依照本保險合同的約定負責賠償。”