客戶張某因有資金貸款需求，投保了一份個人貸款保證保險，后因個人原因，無法按時繳納本金、利息和保費，后客戶以僅貸款未投保保險為由，要求保險公司退保，被保險公司拒絕，客戶張某不理解。
個人貸款保證保險的保險責任為：在保險期內，投保人（借款人）未能按照與被保險人（貸款人）簽訂的個人借款合同的約定履行還款義務，且投保人拖欠的任何一期借款已達到保險單約定期限的，對于投保人未償還的借款本金余額和利息，保險人（保險公司）將根據合同的約定負責賠償。
個人貸款保證保險是指借款人作為投保人，銀行等具有合法資質的金融機構作為被保險人，當投保人未按照合同約定償還貸款時，由保險公司向被保險人代為償還的保險業務，具有融資增信和風險保障的功能。一般貸款機構為了降低貸款風險，往往要求借款人通過購買個人貸款保證保險的方式提供還款保障，以獲取貸款資格。借款人可通過購買個人貸款保證保險的方式用以增信從而獲取相應貸款，如借款人發生貸款逾期或違約，由保險公司向放款機構理賠金融消費者尚未清償貸款合同的本息，保險公司理賠后，即享有賠償貸款本金和利息的求償權，消費者需向保險公司償還全部理賠款項和應付未付保費。
《保險法》第十條規定，保險合同是投保人與保險人約定保險權利義務關系的協議；《保險法》第十四條規定，保險合同成立后，投保人按照約定交付保險費，保險人按照約定的時間開始承擔保險責任；《個人貸款保證保險條款》（保監許可〔2015〕765 號 ）第三十二條約定，在保險期間內，未還清借款本息前，投保人不能申請退保。
保險合同簽訂后，應遵守合同約定，按時繳納保險費，在保險合同有效期內，未全額清償貸款前，投保人（借款人）無法退保，提前全額清償完貸款的，保險合同自然終止，如出現逾期或違約，將會記入金融消費者個人的征信記錄，對未來的貸款、出行、就業和任職等產生不良影響。
消費者在辦理業務時，務必詳細了解業務流程，仔細瀏覽操作提示，認真閱讀借款合同、投保提示、保險條款、保險費率、告知事項等相關文件，明確自身權利和義務，綜合借款利息和保險保費考慮獲取借款資金的成本。
如果消費者選擇線上投保時，切勿隨意輸入個人信息，盲目點擊確認。一旦線上確認署名或線下簽字確認后，即承擔相關法律責任。
消費者應按照合同按時履約，保證自己合法權益和保護個人征信。
