【以案說險】人傷“黃牛”不可信，高額理賠是陷阱

案例回顧

2022年5月15日，胡某駕駛電動三輪車由西向東行駛至道路交叉口處向北轉(zhuǎn)彎時，與由東向西行駛的白某駕駛的中型普通客車發(fā)生交通事故，造成雙方車輛嚴(yán)重受損，電動三輪車駕駛員胡某及乘車人周某重傷。

此時，周某正在ICU搶救，胡某身負(fù)重傷，無法同保險公司人員進(jìn)行電話溝通。因當(dāng)時正值疫情管控期間，醫(yī)院僅允許一人探視陪同，保險公司工作人員無法進(jìn)入醫(yī)院實(shí)地走訪調(diào)查。在此情況下，一位自稱是胡某和周某聘請的“楊律師”出現(xiàn)，稱二位傷者的5萬元醫(yī)療費(fèi)用均由自己墊付。

這位“楊律師”運(yùn)用各種花言巧語騙取了胡某的信任，稱如果由自己幫其向保險公司索賠，至少可以得到25萬元的保險賠償金；若是胡某自己去索賠，最多理賠15萬元左右，并且索賠時間長，可能要幾年才能拿到賠款。胡某信以為真，將后續(xù)向保險公司索賠事宜全權(quán)委托給"楊律師"處理，對保險公司工作人員的電話和探訪則一概不予理睬，堅持表示已聘請“律師”，要求保險公司與“律師”協(xié)商。

保險公司工作人員發(fā)現(xiàn)，“楊律師”幫助二位傷者遞交的索賠材料存在重大疑點(diǎn)，根據(jù)周某前期的病例資料顯示，其傷殘等級并不能達(dá)到“楊律師”對其承諾的九級。“楊律師”在同保險公司和周某溝通時，有夸大事實(shí)、意圖騙取保險賠償?shù)南右伞?/strong>隨后，保險公司繼續(xù)堅持與二位傷者進(jìn)行溝通，告知其騙保需承擔(dān)的法律責(zé)任。最終保險公司按法律規(guī)定，結(jié)合傷者的實(shí)際傷情，足額賠償了19.9萬元。

但是，由于"楊律師"和胡某前期簽訂了"代理合同"，在胡某收到保險公司賠款后，拿走了30％的"代理費(fèi)"及起初墊付的5萬元醫(yī)療費(fèi)，胡某悔不當(dāng)初。

法律依據(jù)

在交通事故處理中，"人傷黃牛"經(jīng)常利用保險消費(fèi)者對司法鑒定流程不熟悉的因素，專門為交通事故傷者代理索賠，采取買斷案件或收取服務(wù)費(fèi)模式來獲取不當(dāng)利益。由于殘疾賠償金及精神撫慰金在理賠款中占比較高、金額較大，且直接與傷者的傷殘等級掛鉤，根據(jù)《人身保險傷殘評定標(biāo)準(zhǔn)及代碼》對傷殘進(jìn)行的評定中，傷殘等級每上升一級，就可多獲賠款，于是"人傷黃牛"就通過各種弄虛作假的手段，提高傷殘等級，謀求利益最大化。

從刑事責(zé)任的角度來看，在保險事故中鑒定人或當(dāng)事人故意提供虛假證明文件，為他人詐騙提供條件的，以保險詐騙共犯論處，所以提供虛假的證明也是屬于保險詐騙行為，觸犯了《刑法》第一百九十八條，有下列情形之一，進(jìn)行保險詐騙活動，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬元以上十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)：

（一）投保人故意虛構(gòu)保險標(biāo)的，騙取保險金的；

（二）投保人、被保險人或者受益人對發(fā)生的保險事故編造虛假的原因或者夸大損失的程度，騙取保險金的；

（三）投保人、被保險人或者受益人編造未曾發(fā)生的保險事故，騙取保險金的；

（四）投保人、被保險人故意造成財產(chǎn)損失的保險事故，騙取保險金的；

（五）投保人、受益人故意造成被保險人死亡、傷殘或者疾病，騙取保險金的。

有前款第四項(xiàng)、第五項(xiàng)所列行為，同時構(gòu)成其他犯罪的，依照數(shù)罪并罰的規(guī)定處罰。

單位犯第一款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，處五年以下有期徒刑或者拘役；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑。

保險事故的鑒定人、證明人、財產(chǎn)評估人故意提供虛假的證明文件，為他人詐騙提供條件的，以保險詐騙的共犯論處。

消保提示

1、保險消費(fèi)者發(fā)生保險事故后，應(yīng)在事故現(xiàn)場立刻向保險公司報案；

2、保險消費(fèi)者進(jìn)行傷殘鑒定前，請咨詢保險公司工作人員，需共同委托預(yù)約鑒定，保險公司派員參與，避免理賠產(chǎn)生爭議；

3、保險消費(fèi)者切勿輕信在醫(yī)院、法醫(yī)鑒定所、修理廠等周邊蹲點(diǎn)的所謂"索賠代理"，切勿隨意泄露個人信息和出險信息。勿因貪小便宜，而導(dǎo)致自身利益受損。

目前，為提高保險理賠效率，許多保險公司已提供多項(xiàng)人傷理賠服務(wù)便民舉措，如與合作醫(yī)院建立綠色急救通道、預(yù)付醫(yī)療費(fèi)用、共同委托鑒定、提供調(diào)解服務(wù)等，賠付標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)格參照法律法規(guī)文件，使保險理賠更公平公正，透明及時。保險消費(fèi)者盲目聽信"人傷黃牛"的建議，會導(dǎo)致自己損失保險賠償款，更嚴(yán)重的會讓自己也變成保險詐騙案的參與者，接受法律的制裁。