【以案說險】貨車超載 害人害己

    案例簡介：

張某駕駛重型自卸貨車在右轉彎時，車輛側翻發生事故，造成標的車、立交橋護欄、綠化苗木，充電站圍墻及充電設備受損。經交警認定，駕駛員張某超速且超載是導致事故發生的主要原因，駕駛員負事故全部責任。

本次事故保險公司根據保險合同約定對立交橋護欄、綠化苗木，充電站圍墻及充電設備等物損完成賠付，但標的車因超載不屬于機動車損失險賠付范圍，屬于免責事宜，保險公司拒絕賠付標的車損失。后被保險人商某提起訴訟，要求賠償標的車輛損失，經一審法院審理，駁回訴訟請求，原告商某上訴中級人民法院，中院駁回上訴，維持原判。

     案情解析：

《機動車商業保險條款（2020版）》第十條載明，下列原因導致的被保險機動車的損失和費用，保險人不負責賠償：（一）戰爭、軍事沖突、恐怖活動、暴亂、污染（含放射性污染）、核反應、核輻射；（二）違反安全裝載規定；（三）被保險人機動車被轉讓、改裝、加裝或改變使用性質等，導致被保險人危險程度顯著增加，且未及時通知保險人，因危險程度顯著增加而發生保險事故的；（四）投保人、被保險人或駕駛人故意制造保險事故。

《道路交通安全法》第二十二條第一款規定：“機動車駕駛人應當遵守道路交通安全法律、法規的規定，按照操作規范安全駕駛、文明駕駛。”第四十二條第一款“機動車上道路行駛，不得超過限速標準標明的最高時速。第四十八條第一款“機動車載物應當符合核定的載質量，嚴禁超載；載物的長、寬、高不得違反裝載要求，不得遺灑、飄散載運物”。

本案中交通事故認定書明確記載駕駛員張某超速且超載是導致事故的一方面原因，操作不當是導致事故的另一方面原因，負事故全部責任。因此，貨車超載造成的交通事故，對第三者損失，保險公司在第三者責任險的相關責任限額內賠償;對于自身車輛損失，保險公司不負責賠償。

消費提示：

   違反安全裝載規定為法律禁止性行為，不僅會導致自己車輛損失得不到保障，而且會對自己及他人人身、財產安全造成嚴重威脅，根據法律法規，違反者將受到行政處分，嚴重者還會被追究刑事責任。

來源自太平洋保險-PC官網