【以案說(shuō)險(xiǎn)】既往病史莫隱瞞，如實(shí)告知很重要

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，人民生活水平不斷提高，大家對(duì)保險(xiǎn)的需求也不斷增長(zhǎng)，在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)如實(shí)告知，不僅是投保人的義務(wù)，同時(shí)也是后期順利理賠的重要環(huán)節(jié)。

案例簡(jiǎn)介：

客戶張女士在某保險(xiǎn)公司購(gòu)買了一份住院醫(yī)療保險(xiǎn)。投保過(guò)程中，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員詢問(wèn)張女士身體狀況、有無(wú)既往病史等信息，張女士均反饋無(wú)異常。保險(xiǎn)合同生效后，張女士因冠心病住院治療，并向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠。

經(jīng)保險(xiǎn)公司理賠人員核實(shí)，張女士在投保前已患有高血壓、冠心病等，并有相關(guān)就診記錄和慢性病取藥記錄，保險(xiǎn)公司作出理賠拒賠處理，張女士十分不解。

案例評(píng)析：

根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十六條規(guī)定：訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問(wèn)的，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。投保人故意或者因重大過(guò)失未履行前款規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承保或者提高保險(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。

案例中的張女士投保前就已患病，投保時(shí)隱瞞了既往病史，未履行如實(shí)告知義務(wù)，故導(dǎo)致案件拒賠。部分消費(fèi)者害怕既往疾病影響投保，所以健康告知的時(shí)候故意隱瞞自己的健康情況，僥幸的認(rèn)為，只要保險(xiǎn)公司承保了，后期自己得病就會(huì)獲得理賠，其實(shí)這是錯(cuò)誤的理解。

案例啟示：

應(yīng)認(rèn)識(shí)到“如實(shí)告知”的重要性。消費(fèi)者購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)需本著最大誠(chéng)信原則，履行如實(shí)告知義務(wù)，避免因未告知或告知不準(zhǔn)確影響保險(xiǎn)合同效力。消費(fèi)者隱瞞真實(shí)狀況投保，如發(fā)生保險(xiǎn)事故，可能得不到保險(xiǎn)賠償，容易產(chǎn)生理賠糾紛。

切勿貪圖便宜因小失大。在購(gòu)買保險(xiǎn)過(guò)程中，可能會(huì)遇到個(gè)別保險(xiǎn)銷售人員以如實(shí)告知健康狀況將面臨增加保費(fèi)、拒絕承保等為由，誘導(dǎo)保險(xiǎn)消費(fèi)者隱瞞真實(shí)健康狀況投保。在這種情況下，如發(fā)生保險(xiǎn)事故，易產(chǎn)生理賠糾紛，保險(xiǎn)消費(fèi)者可能得不到保險(xiǎn)賠償，使得自身權(quán)益受到損害。

要充分了解保險(xiǎn)產(chǎn)品。在購(gòu)買保險(xiǎn)前，要充分了解保險(xiǎn)責(zé)任、除外責(zé)任、保險(xiǎn)期間、保險(xiǎn)金額、保費(fèi)繳納、風(fēng)險(xiǎn)提示、客戶告知、投保須知、續(xù)保條件等影響投保決策的重要事項(xiàng)，做到明明白白買保險(xiǎn)，踏踏實(shí)實(shí)享保障。

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