【以案說險】既往病史莫隱瞞，如實告知很重要

隨著我國經濟的快速發展，人民生活水平不斷提高，大家對保險的需求也不斷增長，在購買保險時如實告知，不僅是投保人的義務，同時也是后期順利理賠的重要環節。

案例簡介：

客戶張女士在某保險公司購買了一份住院醫療保險。投保過程中，保險業務員詢問張女士身體狀況、有無既往病史等信息，張女士均反饋無異常。保險合同生效后，張女士因冠心病住院治療，并向保險公司申請理賠。

經保險公司理賠人員核實，張女士在投保前已患有高血壓、冠心病等，并有相關就診記錄和慢性病取藥記錄，保險公司作出理賠拒賠處理，張女士十分不解。

案例評析：

根據《中華人民共和國保險法》第十六條規定：訂立保險合同，保險人就保險標的或者被保險人的有關情況提出詢問的，投保人應當如實告知。投保人故意或者因重大過失未履行前款規定的如實告知義務，足以影響保險人決定是否同意承保或者提高保險費率的，保險人有權解除合同。投保人故意不履行如實告知義務的，保險人對于合同解除前發生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，并不退還保險費。

案例中的張女士投保前就已患病，投保時隱瞞了既往病史，未履行如實告知義務，故導致案件拒賠。部分消費者害怕既往疾病影響投保，所以健康告知的時候故意隱瞞自己的健康情況，僥幸的認為，只要保險公司承保了，后期自己得病就會獲得理賠，其實這是錯誤的理解。

案例啟示：

應認識到“如實告知”的重要性。消費者購買保險時需本著最大誠信原則，履行如實告知義務，避免因未告知或告知不準確影響保險合同效力。消費者隱瞞真實狀況投保，如發生保險事故，可能得不到保險賠償，容易產生理賠糾紛。

切勿貪圖便宜因小失大。在購買保險過程中，可能會遇到個別保險銷售人員以如實告知健康狀況將面臨增加保費、拒絕承保等為由，誘導保險消費者隱瞞真實健康狀況投保。在這種情況下，如發生保險事故，易產生理賠糾紛，保險消費者可能得不到保險賠償，使得自身權益受到損害。

要充分了解保險產品。在購買保險前，要充分了解保險責任、除外責任、保險期間、保險金額、保費繳納、風險提示、客戶告知、投保須知、續保條件等影響投保決策的重要事項，做到明明白白買保險，踏踏實實享保障。