【風險提示】警惕貸款中介不法侵害金融消費者合法權益

近期，有一些非法中介假冒銀行名義開展貸款營銷，引誘消費者辦理貸款后收取高額手續費，甚至騙取消費者的資金。這些不法行為侵害了消費者的合法權益，也擾亂了金融市場秩序。廣西銀保監局提示廣大消費者，要擦亮眼睛，警惕非法中介或不法行為“陷阱”，維護好自身的合法權益。

陷阱一：假冒銀行名義，誘導消費者申請貸款

非法貸款中介通常以“銀行直貸中心”“信貸顧問”的名義頻繁致電消費者，或要求添加消費者微信等社交賬號開展貸款營銷，營銷主要手法為在朋友圈發布貸款廣告信息，或是向消費者推送貸款額度，發送線上貸款申請鏈接等，消費者無法直接辨別聯系人真實身份。非法中介聲稱“在銀行內部有關系”“可走內部流程辦貸款”等，通過強調“銀行備用金”、“月息3厘/2厘、“隨借隨還”、“百分百獲得貸款”等關鍵詞，引誘消費者通過其推薦途徑申請貸款。

陷阱二：包裝貸款資質，收取高額費用

非法中介利用變更股東、偽造虛假交易、包裝企業經營流水等違規操作涉嫌騙取銀行貸款。在消費者從銀行獲得貸款后，非法中介又以各種名義要求借款人將貸款資金打入指定賬戶“走賬”，偽造“流水”，借款人一旦進行轉賬操作，這筆資金大多以“服務費用”等名義被截留，借款人很難要回資金，甚至被全額騙走，面臨維權困難。一些非法中介抓住有購房、大額用款需求的消費者急用錢的心理，提出短期墊資服務，扣除前期借款和利息后，再將差額轉回消費者，在此情形下，消費者除了要承擔銀行貸款利息外，還要承擔短期墊資服務的高額費用。

陷阱三：服務名不符實，加重消費者息費負擔

非法中介往往瞄準對貸款業務、流程不熟悉，或征信有問題的消費者群體下手，提供所謂的“優惠貸款”“迅速放款”服務，從中抽取高額中介費用。事實上，消費者自行到銀行等正規機構官方渠道申請貸款，也能獲得相同利率的貸款。一些非法中介甚至會不顧消費者償還能力，惡意誘導消費者增加貸款額度，慫恿消費者從各類網絡借款平臺申請貸款，加重了消費者的息費負擔。

針對以上中介不法行為，廣西銀保監局提醒有借款需求的消費者，要增強風險意識，樹立合理的消費觀念，理性借貸，從正規機構、正規渠道辦理貸款業務。

一、通過正規機構、正規渠道申請貸款

消費者如果有借款需求，應通過正規金融機構、正規渠道進行咨詢或者辦理。如確需中介服務，要注意核實中介機構資質，詳細了解中介服務與合同內容，警惕貸款營銷宣傳中降低貸款門檻、隱瞞實際息費標準等虛假宣傳行為。

二、了解貸款產品、合同條款的重要信息

向銀行或小額貸款公司等機構辦理貸款時，要注意看清貸款條件、貸款用途、貸款利率、還款要求、計息規則、提前還款約定、逾期罰息等重要條款。堅持誠信理念，向正規機構提供真實貸款申請資料。

三、樹立理性投資、適度消費觀念

有融資需求的，應綜合判斷個人還貸能力、貸款利率、用款額度等，理性選擇貸款產品，不過度消費。珍惜個人征信，按貸款合同約定用途使用貸款，及時還款。

四、遵守法律法規

增強風險意識，自覺遵守國家政策法規，提高風險防范能力，警惕以“刷流水”“走賬”為由的打款要求，不隨意向無關賬戶轉賬打款、不隨意向他人提供個人敏感信息，防范被騙取資金風險。如發現自己陷入非法中介陷阱，應保存好相關證據，及時通過報警、訴訟等法律途徑維護自身權益。

來源自廣西銀保監局（http://www.cbirc.gov.cn/branch/guangxi/view/pages/common/ItemDetail.html?docId=1100580&itemId=1612）