【風(fēng)險(xiǎn)提示】隱瞞營(yíng)運(yùn)性質(zhì)投保，出險(xiǎn)后車主需自行買單

一、案例簡(jiǎn)介

       近日，某地區(qū)人民法院審結(jié)了一起車主自己買單的保險(xiǎn)人代位求償權(quán)糾紛案件。朱某將自己購(gòu)買的重型廂式貨車掛靠登記在某公司名下，申領(lǐng)了營(yíng)運(yùn)證，并由某公司向保險(xiǎn)公司投保交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)三者險(xiǎn)等險(xiǎn)種。投保單記載，車輛種類為非營(yíng)業(yè)企業(yè)貨車；投保單和機(jī)動(dòng)車輛商業(yè)保險(xiǎn)單均特別約定“在保險(xiǎn)期限內(nèi)，被保險(xiǎn)人保證此車輛未作營(yíng)運(yùn)使用，如有營(yíng)運(yùn)等其他用途行為，保險(xiǎn)人可拒絕理賠”。對(duì)于上述內(nèi)容，某公司在投保人聲明上蓋章表示知曉和充分理解。機(jī)動(dòng)車綜合商業(yè)保險(xiǎn)條款約定，被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被轉(zhuǎn)讓、改裝、加裝或者改變使用性質(zhì)等，被保險(xiǎn)人、受讓人未及時(shí)通知保險(xiǎn)人，且因轉(zhuǎn)讓、改裝、加裝或改變使用性質(zhì)等導(dǎo)致被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車危險(xiǎn)程度顯著增加，導(dǎo)致的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。

       保險(xiǎn)期間內(nèi)，朱某駕駛投保的貨車從事營(yíng)運(yùn)工作時(shí)，與王某駕駛的小型汽車發(fā)生碰撞，造成王某車輛受損；交警部門認(rèn)定朱某負(fù)全責(zé)。王某對(duì)受損小型汽車維修后，選擇向其投保的X保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠。X保險(xiǎn)公司在向王某賠償2.2萬(wàn)元后一直未獲賠，無(wú)奈只得將朱某和某公司及貨車投保的保險(xiǎn)公司訴至法院。

二、案例評(píng)析

       法院審理后認(rèn)為，朱某負(fù)事故全責(zé)，理應(yīng)賠償王某因事故所受合理?yè)p失。X保險(xiǎn)公司作為王某車輛的保險(xiǎn)人，已按照保險(xiǎn)合同約定承擔(dān)理賠責(zé)任，依法取得了代位向朱某求償?shù)臋?quán)利。朱某和某公司存在掛靠關(guān)系，故某公司對(duì)王某車輛所致?lián)p失應(yīng)承擔(dān)連帶賠償責(zé)任。

　　朱某的貨車以非營(yíng)運(yùn)車輛投保，某公司投保時(shí)亦保證該貨車在保險(xiǎn)期限內(nèi)未作營(yíng)運(yùn)使用。事故發(fā)生時(shí)，該車卻被實(shí)際用作營(yíng)運(yùn)，有違誠(chéng)實(shí)信用原則，增加了被保車輛發(fā)生事故的風(fēng)險(xiǎn)。因此，保險(xiǎn)公司在商業(yè)三者險(xiǎn)責(zé)任限額內(nèi)拒賠合理。因保險(xiǎn)公司同意在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額內(nèi)向X保險(xiǎn)公司賠償損失，故對(duì)其所提在交強(qiáng)險(xiǎn)限額2000元范圍內(nèi)賠償?shù)恼?qǐng)求予以支持。

      法院遂判決，由朱某賠償X公司2萬(wàn)元，某公司承擔(dān)連帶責(zé)任；保險(xiǎn)公司僅賠償交強(qiáng)險(xiǎn)限額2000元。

三、案例啟示

       溫馨提醒，隨著網(wǎng)約車、小型箱式貨車等新式營(yíng)運(yùn)行為的普及，各位車主投保時(shí)切勿僥幸心理，一定要如實(shí)告知營(yíng)運(yùn)用途，誠(chéng)信投保，以免在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)產(chǎn)生理賠糾紛。

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