【以案說險】上下班途中發生非本人主責的交通事故，雇主責任險如何理賠？

案例介紹

2020年某養殖場向當地保險公司投保雇主責任險，保額80萬，次年8月8日6時34分許，按公司要求周某（司機）駕駛小型轎車（搭乘郭某、劉某、蘇某），從宿舍駕駛前往單位時，適遇曹某駕駛的皮卡車駛至該路段，周某駕駛的轎車越過道路中心黃色虛線與曹某駕駛的皮卡車發生正面碰撞，造成周某腿部與肋骨骨折，9級傷殘，郭某、劉某、蘇某輕微受傷，兩車不同程度損壞。經交警判定，周某駕駛小轎車變道導致交通事故發生，周某負全部責任。于是，該養殖場向保險公司提出索賠，但保險公司以上下班途中發生全責的交通事故為由不予賠付。

?  此案實際上涉及的是雇主責任險中“上下班途中員工發生非本人主要責任的交通事故”應當如何理賠的問題。

  ?那么這起事故保險公司是否應該理賠呢？

該賠！

案例分析

法律依據

依據《最高人民法院關于審理人身損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》之規定，依法參加工傷保險統籌的用人單位的勞動者，因工傷事故遭受人身損害的，應當按照《工傷保險條例》規定的賠償金額和賠償范圍來主張權利，在雇主責任險中應由被保險人承擔的經濟賠償責任轉由保險公司來承擔。

根據雇主責任險第五條第一款與第六款：“在保險期間內，被保險人的雇員在中華人民共和國境內因下列情形導致傷殘或死亡，依照中華人民共和國法律（不含香港、澳門特別行政區和臺灣地區法律，下同）應由被保險人承擔的經濟賠償責任，保險人按照本合同約定負責賠償：（一） 在工作時間和工作場所內，因工作原因受到事故傷害的；（六） 在上下班途中，受到非本人主要責任的交通事故或者城市軌道交通、客運輪渡、火車事故傷害的”。在本案中周某和其他乘客分別屬于以上第一款和第六款的情況。

法律解讀

非本人主要責任的交通事故作為工傷認定的前提條件之一，僅限于勞動者在合理的時間、合理的路線的上下班途中發生的交通事故。如果勞動者是在工作過程中發生交通事故則不受非本人主要責任的限制，也就是說如果勞動者在工作過程中發生交通事故即使勞動者應負交通事故的全部責任，也符合工傷認定的條件。這里的交通事故既可以是勞動者駕駛或者乘坐的機動車發生的交通事故，也可以是勞動者因其他機動車造成的交通事故。

本案中周某一行人在養殖場從事養殖工作，公司安排司機周某接送其余人員上下班，周某符合在工作過程中發生的交通事故，符合工傷認定；從交警責任認定書來看車上其他人員在本次交通事故中并未有責，符合上下班途中受到非本人主要責任的交通事故，符合工傷認定。

本案結論

在此案中，周某的行為屬于在工作過程中發生交通事故導致受傷，即使被交警判定負全部責任，周某所受到的傷害也屬于工傷，被保險人需承擔經濟賠償責任，保險公司亦需賠償；而車上其他人員無責，符合上下班途中受到非本人主責的交通事故導致的傷害，也屬于工傷，被保險人依法也應當承擔經濟賠償責任，保險公司按照保險合同約定賠償。

來源自太平洋保險-PC官網