【以案說險】超載駕車出事故，車輛損失由誰擔(dān)？

2021年10月，王某駕駛貨車與路面上的限高桿發(fā)生碰撞，造成車輛及限高桿受損。后經(jīng)保險公司核實，出險時車上貨物超載且明顯超過限定高度，違反了裝載規(guī)定，最終僅對造成的第三方限高桿損失進(jìn)行了賠付，車輛損失拒絕賠償。

根據(jù)《中華人民共和國道路交通安全法》和《中華人民共和國道路運輸條例》等法律、行政法規(guī)規(guī)定，超載屬于法律明確禁止性行為。保險公司將“超載”該項法律明確禁止性行為作為保險合同中車輛損失險部分的免責(zé)條款，且加重顏色做了提示，已盡到提示義務(wù)，因此保險公司有權(quán)拒絕賠償車輛損失。

1、車輛超限超載會使車輛加速能力減小、坡路制動效果減弱、轉(zhuǎn)彎靈敏度降低、輪胎負(fù)荷加重，增加了制動失靈、溜坡、突然偏駛、爆胎、側(cè)翻等事故隱患。

2、超載是違法行為，會面臨罰款、扣分等處罰。

（1）《道路交通安全法》明確機(jī)動車載物應(yīng)當(dāng)符合核定的載質(zhì)量，嚴(yán)禁超載。

貨運機(jī)動車超過核定載質(zhì)量的，處200元以上500元以下罰款；

貨運機(jī)動車超過核定載質(zhì)量30%或者違反規(guī)定載客的，處500元以上2000元以下罰款。

（2）2022年4月1日起，新版《道路交通安全違法行為記分管理辦法》實施，進(jìn)一步明確了超限超載的新規(guī)定及相關(guān)處罰措施：

駕駛載貨汽車載物超過最大允許總質(zhì)量50%以上的，一次記6分；

駕駛載貨汽車載物超過最大允許總質(zhì)量30%以上未達(dá)到50%的，或者違反規(guī)定載客的，一次記3分；

駕駛載貨汽車載物超過最大允許總質(zhì)量未達(dá)到30%的，一次記1分。

3、《中國保險行業(yè)協(xié)會機(jī)動車商業(yè)保險示范條款（2020版）》第一章 機(jī)動車損失保險 責(zé)任免除 第十條規(guī)定，違反安全裝載規(guī)定導(dǎo)致的被保險機(jī)動車的損失和費用，保險人不負(fù)責(zé)賠償。