【以案說險】論保單過戶的重要性

    一、案例簡介

12月某天，保險公司接到李先生報案：倒車時不小心撞上了路旁的樹，要走保險。工作人員在與其核對車輛信息時“卡住”了。根據李先生提供的車牌和車主信息，系統匹配到一輛10年車齡的老大眾，與李先生描述的新尼桑車不符；根據李先生提供的發動機號、車架號，系統未查詢到任何有效保單。難道是李先生記錯保險公司了？還是買錯車險了？工作人員“難住”了，李先生“糊涂”了。

經過層層抽絲剝繭，終于還原事件“真相”。系統匹配到的老大眾原在李先生名下，去年，李先生買了新尼桑車之后，將老大眾的車牌保留至新車用（新車更換了保險公司），同時將老大眾過戶給家人并申請了新的車牌，但是未到保險公司辦理保單過戶，導致保險公司的系統里老大眾仍在李先生名下，且車牌沒變。

購買新車第二年，李先生決定將尼桑車的車險更換至原先合作的保險公司，于是聯系了老大眾車的業務員給尼桑車續保，但未告知車輛已更換，僅提供了車牌號和車主信息，也未提供行駛證。剛好老大眾車險也將到期，業務員誤以為李先生就是給大眾車續保的，李先生在簽署電子投保單時也未提出任何異議，也未仔細核對電子保單信息，于是就出現了開頭一幕。

    二、案例分析

上述案例中，尼桑車脫保是由很多因素綜合導致的，其中最關鍵的一環便是李先生未給老大眾車辦理保單過戶，導致保險公司系統里的信息還是過戶前的信息。目前，保險公司無權直接調用車管所的車輛信息，所以，車輛一旦發生過戶、更名等情況，除非車主主動告知，否則保險公司無法及時同步信息。根據《機動車商業保險示范條款（2020版）》第十條（三）、第二十三條（三）相關規定，車輛被轉讓導致車輛危險程度顯著增加的，且未及時通知保險公司的，因危險程度顯著增加而發生保險事故的，屬于保險責任免除。即，過戶車不及時辦理過戶，不但可能會影響車險購買，也可能會影響理賠，須引起重視。

三、消費提示

為避免出現案例中李先生這樣的尷尬情況，小常保提醒廣大消費者：

1、車輛若發生轉讓、改裝、加裝或改變使用性質等，建議及時通知保險公司辦理過戶、批改等手續，以免影響后期承保、理賠。

建議投保時仔細核對包含車牌、車架號、發動機號、車型等各項信息，仔細閱讀投保條款，維護自己權益。

來源自太平洋保險-PC官網