【以案說險】貸款保證保險，到底“保”什么？

典型案例：

2019年5月24日，鄭先生在保險公司辦理了一份貸款保證保險，從而獲得了一筆小額無抵押信用貸款。2021年5月，鄭先生聯(lián)系保險公司，稱因自身原因?qū)е沦Y金周轉(zhuǎn)困難，表示僅能償還本金及利息，且以未享受保險服務(wù)為由要求退還已繳納的保費(fèi)。保險公司對其訴求予以拒絕，鄭先生表示不理解。

政策依據(jù)：

法律依據(jù)：根據(jù)《保險法》第十條規(guī)定，保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。

合同依據(jù)：根據(jù)《個人貸款保證保險》保險責(zé)任規(guī)定，在保險期間內(nèi)，投保人未能按照與被保險人簽訂的個人借款合同的約定履行還款義務(wù)，且投保人拖欠的任何一期借款已達(dá)到保險單約定期限的，對于投保人未償還的借款本金余額和利息，保險人將根據(jù)本合同的約定負(fù)責(zé)賠償。 ?

案例分析：

個人貸款保證保險屬于信用增進(jìn)（簡稱增信）措施之一，借款人可通過購買個人貸款保證保險方式用以增信從而獲取相應(yīng)貸款。

風(fēng)險提示：

看到這里，相信大家已經(jīng)知道個人貸款保證保險到底保的是什么了吧。答案就是：如果借款人發(fā)生貸款逾期或者違約，保險公司會先行向貸款人賠付，然后再對借款人進(jìn)行追償。

因此消費(fèi)者在投保個人貸款保證保險時，應(yīng)充分了解辦理流程，認(rèn)真閱讀投保提示，了解保險責(zé)任、除外責(zé)任及繳費(fèi)期限、繳費(fèi)方式、繳費(fèi)金額等保單重要事項，投保過程務(wù)必留意操作頁面提示選項，謹(jǐn)慎點擊確認(rèn)及簽字，避免產(chǎn)生后期糾紛。

而在個人貸款信用保證保險合同簽訂后，投保人(即借款人、債務(wù)人)應(yīng)遵守合同約定，按時交納保險費(fèi)，在保險合同有效期內(nèi)，未全額清償貸款本息前，投保人無法退保。投保人如提前全額清償貸款本息，保險合同自然終止。

另外需要注意的是，投保個人貸款保證保險并不能免除投保人(即借款人、債務(wù)人)的還款義務(wù)，如發(fā)生逾期或違約的情況，將被記入個人征信系統(tǒng)，對后續(xù)貸款、出行、就業(yè)、任職等產(chǎn)生不良影響。因此請消費(fèi)者理性借貸，按時履約，保障自身合法權(quán)益，有效維護(hù)個人征信。