【以案說險】重復投保不能重復理賠，理性投保按需消費

案情介紹：某消費者辦理了家財險，保額是9萬元，而此消費者家人的工作單位又為他辦理了性質類似的家財險，保額是6萬元，兩份保險的總保額超過了家庭財產的總價值10萬元。后來，保險事故造成的實際損失是9萬元。由于重復保險采取各保險公司按比例責任分攤原則進行賠付，此消費者獲得的賠款為5萬元，其家人獲得的賠款為4萬元。其實，如果此消費者只購買一份家財險，同樣能獲得9萬元的賠償。

案情分析：本案中消費者的風險意識很高，充分認識到了保險的重要性，但卻產生了保險越多越安心的誤區，產生重復保險。

重復保險是指投保人對同一保險標的、同一保險利益、同一保險事故分別與兩個以上保險人訂立保險合同，且保險金額總和超過保險價值的保險。

重復保險承保理賠分析：對于足額投保，若實際損失少于保險金額，則按實損賠償，對于重復投保的，各家保險公司將分攤其損失；對于非足額投保，賠償金額將按保險金額與保險價值比例計算，超出的部分保險公司不負賠償責任。

案例中的消費者向兩家保險公司重復投保，只能按照實際損失得到賠償，并不能得到超額收益。

消費提示：

根據實際需求規劃保險。保險并不是買得越多越有保障，而是應該根據具體家庭的財務狀況和實際需求來籌劃購買。一方面，很多險種對于重復投保的，并不能重復理賠；另一方面，過量購買保險就會加重自身財務負擔，影響生活品質。