很多人有了小孩后就會開始考慮給孩子購買保險，但是又對保險不夠了解。尤其是重疾險這種比較復雜的險種，很多時候只能進行價格上的對比。便會好奇，為什么重疾險之間的價格會差這么多?給孩子買哪個更好?其實，這種情況下的重疾險往往一個是單次賠付產品，一個是多次賠付，天然就有價格差距。具體購買哪個需要根據自身情況進行選擇。
今天我們就來講一講，對于小孩子來說，重疾險是買單次賠付還是終身更好?
得第二次重疾的概率大嗎?
單次賠付和多次賠付，應該怎么選?
對小孩子來說，比多次賠付更重要的是什么!
01/
得第二次重疾的概率大嗎?
搞懂這個問題之前，我們先了解一下，什么是單次賠付重疾險，什么是多次賠付重疾險。
1.1單次賠付和多次賠付是什么意思
多次賠付重疾險：重疾賠完1次后，還能再賠，合同繼續;單次賠付重疾險：重疾賠完1次，不能再賠，合同結束。
注意，這里我們說的都是重疾保障的賠付次數，像輕癥和中癥，現在的產品基本上都是可以賠多次的，不用去討論。
1.2第二次生大病的概率到底有多高
從數據上來看得過重疾的人，約10%會再得一次。而第二次得大病的人中，80%左右都是得癌癥。從常識上來看因為很多病都是年紀比較大的時候得的，對身體的損傷很大，因此很少會有第二次得病的情況。反過來看，如果第一次生病的時候比較年輕，或者得的病治愈率比較高，那后期康復的可能性就會大很多，在未來漫長的生命里，二次得病的概率相對來說也會更大。
小結一下，就是有些人適合多次賠付，有些人不適合多次賠付。
02/
單次賠付vs多次賠付，優缺點
2.1選單次賠付的利弊
優點
夠用。還便宜。
重疾險最基礎的保障就是重大疾病。其實從價格里也看得出來，重疾多賠一次，價格增長其實也是有限的。
如果預算不足，優先選擇單次賠付，保額更高，保障期限更長。
不足
對于小孩子來說，人生還很漫長，如果小時候生病了，治愈后的人生也還有好幾十年。
而得過一次重疾后，再買重疾險就很困難了。未來幾十年的保障就很有可能出現缺失。
2.2選多次賠付的利弊
優點
顯而易見，買多次賠付的話，賠了一次之后，還能繼續享受保障，得了別的病還能再賠，未來的保障更多了幾分。
不足
相對來說，保費價格會比單次賠付更高。
多次賠付本身自己的特性。
重疾險的多次賠付主要分兩種：重疾分組和重疾不分組。
不分組：重疾A賠完，剩下的非A重疾還能再賠，但A不能賠第二次了;
分組：把所有重疾疾病分組，同一組下的疾病只能賠1次。如果A和B在一組，B就不能再賠了，其他組的重疾還能再賠。
不過從理賠率來看，本身重疾險理賠的60%都是惡性腫瘤，所以只要惡性腫瘤跟別的重疾分開，就問題不大!
03/
比多次賠付更重要的是什么?
3.1比賠付次數更重要的，是保額買夠了嗎!
買到足夠的保額，是更重要的事。
以少兒常見重疾白血病為例，我國15歲以下兒童的發病率，是4～5/10萬，治愈率整體在80%以上，平均治療費用在30萬-100萬。
所以，給孩子買重疾險，30萬保額是最起碼的。
另外，建議關注一下少兒特疾賠付，很多產品針對少兒高發特疾，可以額外賠付。
但前提是，一定要先把基礎保障做夠!
3.2第二重要的是保障期限更長一點
基礎保障里面的第一要素是保額要高，第二要素就是保障期限要夠長。
時間越長，第二次生病的概率才大，如果是保30年，那買多次賠付是意義不大的。
所以，先買到終身，再考慮別的，好嗎!
3.3保額夠了，保障期限終身了，可以買多次賠付了!
孩子年幼體弱，比大人更容易得大病。不過，由于小孩年紀輕，新陳代謝快，治愈的概率比大人也要高。
考慮到孩子人生還很長，得多次大病的風險不是沒有，所以給孩子買重疾險的話，選擇多次賠付是比較合適的。
加上小孩子買保險，本身保費也不太貴，買一份保終身的多次賠付重疾險，讓未來的風險保障更加全面。
另外，其實女性也很適合買多次賠付重疾險。
由于女性特殊的生理構造，一些大病比方說甲狀腺癌、乳腺癌等，發病幾率要比男性高很多。
而甲狀腺癌的治愈率接近100%，乳腺癌的5年生存率也有83.2%，治愈率非常高。
治愈后，得其他大病的風險，也還是存在的。所以也可以買多次賠付重疾險。
3.4頂配版還可以：多次賠付+癌癥二次
癌癥是復發率最高的疾病之一，如果預算更高，還可以試試多次賠付重疾險附加癌癥二次賠付。
如果第一次得的是癌癥，第二次不管是癌癥還是非癌都可以獲賠。如果第一次得的非癌重疾，第二次得癌癥和別的重疾還可以獲賠。總之就是，還挺不錯~
04/總結
給孩子買重疾險，比賠付次數更重要的，保額與保障期限。保額要夠高，保障期限要夠久。
如果經濟實力允許，保額可以買到50萬以上，那么可以考慮附加少兒特疾。如果保障期限買到終身，預算仍然尚有余裕，那就可以考慮購買多次賠付。當然也可以考慮多次賠付+癌癥二次，給孩子和自己一個更全方位的保障。